慧擇保保駕到人稱超哥 · 一年前9331 人看過
很多人是因?yàn)閷殞毘錾艑⒛抗馔断蛄吮kU(xiǎn),當(dāng)然我也是。兒子3個(gè)月的時(shí)候,我下班后拿著手機(jī)不停地刷各種保險(xiǎn)公眾號(hào)的文章,試圖挑出一款最具性價(jià)比的保險(xiǎn)來。
經(jīng)過一個(gè)月的掃蕩,只能說對(duì)保險(xiǎn)有了粗淺的認(rèn)識(shí)。把自己買保險(xiǎn)的一點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)告訴給大家,希望大家都能在我的基礎(chǔ)上買到合適的保險(xiǎn)。
1、買多少保額合適?
既然是抵御重疾,那保額肯定不能少。以惡性腫瘤(即癌癥)來看,治療康復(fù)費(fèi)用在12~50W之間。這只是個(gè)大致范圍,涉及到治療后續(xù)的護(hù)理、保養(yǎng)、用藥成本(治療白血病的靶向藥格列衛(wèi)國內(nèi)2W/盒),成本只高不低。
更何況醫(yī)療、教育、住房這三座大山成本連年上漲,看過病的朋友就會(huì)知道其中的艱辛。所以我的想法是:保額30W起步,預(yù)算高的,直接買50W及以上。
2、買終身還是買定期?
回歸到我們買重疾險(xiǎn)的本質(zhì)——萬一生大病不至于看不起病,而大病的風(fēng)險(xiǎn)是伴隨人一輩子,所以原則上肯定是買終身更為合適。而且短期產(chǎn)品會(huì)隨著年齡增長,費(fèi)率逐步上升,最后總體花費(fèi)算下來其實(shí)并不便宜。但考慮到預(yù)算限制,特別是經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不怎么優(yōu)良的朋友,一次性買終身會(huì)面臨較大的經(jīng)濟(jì)壓力,所以選擇定期型會(huì)較為合適,等到經(jīng)濟(jì)條件更進(jìn)一步后及時(shí)補(bǔ)充好終身型重疾險(xiǎn)。
但預(yù)算高、保額足夠高的情況下,當(dāng)然是選擇保障終身。
3、有了醫(yī)療險(xiǎn)還需要重疾險(xiǎn)嗎?
醫(yī)療險(xiǎn)一般屬于報(bào)銷型:報(bào)銷的錢,不能超過就醫(yī)所花費(fèi)的錢;
重疾險(xiǎn)是給付型:確診理賠后保險(xiǎn)公司直接給你一筆錢(不限制用途),可以用在就醫(yī)后續(xù)的康復(fù)、保養(yǎng)、用藥、誤工費(fèi)用上,這一點(diǎn)醫(yī)療險(xiǎn)無可替代。
4、重疾險(xiǎn)哪家強(qiáng)?
我買的是達(dá)爾文1號(hào),之前對(duì)比過百年康惠保。這兩款保險(xiǎn)都不錯(cuò)。價(jià)格美麗,我和我老婆都是在29歲時(shí)候購買的,保額50萬,輕癥賠付12.5萬、賠3次,現(xiàn)金價(jià)值很高加起來保費(fèi)在1萬左右。我兒子買的是慧馨安,他還是個(gè)小寶寶,所以價(jià)格就幾百塊錢,80萬的保額,8種特定兒童重疾保額還翻倍。
并且慧擇的客服服務(wù)態(tài)度良好,問了很多問題都能耐心解答。百年康惠保其實(shí)價(jià)格更有優(yōu)勢(shì),但是它核保比較嚴(yán)格,我自己有胃炎,這個(gè)健康問卷就有可能過不了,為了避免后續(xù)理賠被拒保,舍棄這幾百塊錢。當(dāng)然,百年因?yàn)閮r(jià)格異常便宜,所以他們家的客服態(tài)度和價(jià)格成正比。
還有好幾款網(wǎng)紅險(xiǎn),大家也可以對(duì)比看看。
5、保險(xiǎn)要買幾十年后返錢的嗎?
建議不要。
保險(xiǎn)都是精算師測(cè)算過的,保險(xiǎn)公司能夠盈利才會(huì)開發(fā)這款產(chǎn)品。指望靠保險(xiǎn)過上幾十年來給你返還現(xiàn)金?那保險(xiǎn)公司賺什么?他們是在這幾十年里拿著你的錢去投資呀,而投資的收益就那么多(年化10%已經(jīng)是非常高的高手),扣除運(yùn)營成本,還能留給你多少?有那點(diǎn)錢自己去投投指數(shù)基金有什么不好?
經(jīng)驗(yàn)分享完畢,謝謝大家!
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