孩子保險怎么買？有沒有高性價的孩子保險推薦？

這可能是我從業(yè)多年來聽過的最多的問題了！

·

還有很多家長拿著上萬塊的保險方案來問我：這樣買行不行？有沒有更好的保險？

其實只要掌握了正確的投保思路，

配齊孩子的保險，每年只要1000元就夠了。

 1 

牢記3不要原則

很多父母不知道，孩子的保險是非常便宜的，

因為風(fēng)險和保費成正比、小孩發(fā)生大病的幾率比成人低，所以少兒重疾險天生就便宜！

感受一下價格和配置：

• 50萬保額的基礎(chǔ)保障，保短期，三五百就能搞定；

• 買保終身的，兩三千的已經(jīng)很好了；

所以，一旦保費超過這兩個上限，多想想，是不是買了不必要的責(zé)任。

·

要想不被坑，買到真正實惠有保障的產(chǎn)品，大家記住這3不要原則，

能幫大家篩掉90%不靠譜的保險：

（1）不買捆綁型：

就是多種保障責(zé)任糾纏在一塊的保險，

比如一個重疾保障計劃，可以賠重疾、身故、意外、醫(yī)療險、三責(zé)等等，

如果不理賠，未來還可以轉(zhuǎn)換為教育金、養(yǎng)老金balabala，

看著啥都有了，其實埋了一個大坑：保障主次不分，保額不夠，價格過高……

很多時候，保障也沒做好，理財也沒理好。

所以，要想把錢花在刀刃上，大家一定要按不同需求，分開買！

·

（2）不買返還型：

返還型產(chǎn)品本沒有錯，但是為了返還而買返還型產(chǎn)品的，通常會忽略了產(chǎn)品的保障責(zé)任，

比如，有的重疾險保障更全，但是沒有返還條件，于是有不少家長就抱著“差不多”的心態(tài)選擇了保障差一點、但能滿期返還的保險。

保險的作用應(yīng)該是“先保障，后理財”，可不要本末倒置哦。

·

（3）不買壽險

給孩子買壽險是最虧的事了。

① 賠付有限

為了防范因財謀害子女的情況，銀保監(jiān)規(guī)定10歲以下累計身故賠付不得高于20萬，10-18歲累計身故賠付不得超過50萬，超額部分是不會進(jìn)行理賠的。

② 沒必要

壽險的作用是補償家庭收入損失，也就是成員去世了，家庭損失了這位成員帶來的收入，

而孩子不承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，不賺錢，所以一般來說不用買壽險。

③ 占用保險預(yù)算

一份壽險不便宜，有錢買壽險不如買高重疾險保額、延長保障期限，甚至教育金都好，

而壽險可以等孩子成年以后再買。

2

給孩子買保險，這4種就夠了！

主要這4種：

?醫(yī)保

?醫(yī)療險

?重疾險

?意外險

1）醫(yī)保

一般的小孩感冒發(fā)燒，在社區(qū)醫(yī)院（社康中心）看病開藥，某些城市的報銷比例可以達(dá)到90%，非常省錢。

而且上了醫(yī)保后，再給小孩買商業(yè)醫(yī)療險會更便宜。

左邊是有醫(yī)保（513元），右邊是無醫(yī)保（1026元），

相差近500塊，所以醫(yī)保必須有！

2）醫(yī)療險

孩子年齡小，抵抗力相對較差，百萬醫(yī)療險可以報銷高額的住院醫(yī)療費用，減輕患大病的就醫(yī)壓力。

而小額醫(yī)療險，比如門診險，則可以報銷門診等小額醫(yī)療費用。

·

• 百萬醫(yī)療險，可以考慮醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險：

0歲寶，有醫(yī)保的，432/年，一年最高能報400W，累計最高可報800W，可以補充醫(yī)保報銷不了的部分，

重疾0免賠，不限社保，國產(chǎn)藥、自費藥、進(jìn)口藥都能報，沒錢看病還可以墊付。

最重要的是，它保證續(xù)保20年，寶寶生病過、理賠過、產(chǎn)品下架也不用擔(dān)心買不了。

·

• 小額醫(yī)療險，可以考慮少兒門診暖寶保（超能版）：

0歲寶，有醫(yī)保的，660/年，可以報銷疾病門診和住院、意外醫(yī)療，均不限社保報銷。此外，還有確診白血病賠付和預(yù)防接種意外身故/傷殘。

·

如果有條件，可以兩個都要，如果預(yù)算緊，選百萬醫(yī)療險，

因為一般來說，小病小痛的醫(yī)療費用不會產(chǎn)生很大的壓力，而大病治療的高額費用就不一樣了，所以二選一時，優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險。

·

3）重疾險

患了合同約定的重疾，可以直接賠付一筆錢，這筆錢可以自由支配，如看病治療、術(shù)后恢復(fù)等。

就算家長辭了工作沒了收入，也能安心照顧孩子。投保時對于少兒高發(fā)重疾一定要覆蓋。

• 媽咪保貝新生版

0歲寶，605/年 保額50W交20年保30年。

重疾險就是確診大病，一次性賠一筆錢，保額要搞，并且要覆蓋孩子高發(fā)疾病。

媽咪保貝新生版這款少兒重疾險保186種重疾：

20種少兒高發(fā)特疾賠100W，5種少兒罕見疾病賠150萬。

還可以附加少兒意外險、少兒接種意外住院津貼等等保障。

4）意外險

活潑、好奇心強是孩子的天性，貓抓狗咬、跌倒、磕傷很容易發(fā)生，有份意外險可以報銷這些醫(yī)療費用，

在投保時重點關(guān)注意外醫(yī)療報銷比例和免賠額，不限社保范圍就更好了。

• 68元的小神童少兒綜合意外險

意外身亡傷殘20W，意外醫(yī)療含住院1W，磕碰、燒燙傷、骨折等意外保障都保。

大家把以上推薦的產(chǎn)品組合起來，就是一份完整的寶寶保險方案！

• 重疾險：媽咪保貝新生版：605元/年。

——50萬保額，保30年。孩子長大后可以再買新的重疾險。

• 意外險：小頑童少兒綜合意外險：68元/年。

——意外醫(yī)療1萬元，不限社保都可以報銷。

• 百萬醫(yī)療險：醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險：432元/年。

——保證續(xù)保20年、累計最高可報800W，大病治療完全夠用。

·

這樣一個完整的寶寶保險方案，

覆蓋了意外、門診、高額住院、重疾保障，最長可以保證孩子20-30年，

加起來一共才1105元，這樣的性價比還有誰！！

如果你家寶寶沒有黃疸、早產(chǎn)、肺炎住院等健康告知問到的問題，照著買就行，