孩子保險(xiǎn)怎么買？有沒有高性價(jià)的孩子保險(xiǎn)推薦？

這可能是我從業(yè)多年來聽過的最多的問題了！

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還有很多家長拿著上萬塊的保險(xiǎn)方案來問我：這樣買行不行？有沒有更好的保險(xiǎn)？

其實(shí)只要掌握了正確的投保思路，

配齊孩子的保險(xiǎn)，每年只要1000元就夠了。

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牢記3不要原則

很多父母不知道，孩子的保險(xiǎn)是非常便宜的，

因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)和保費(fèi)成正比、小孩發(fā)生大病的幾率比成人低，所以少兒重疾險(xiǎn)天生就便宜！

感受一下價(jià)格和配置：

• 50萬保額的基礎(chǔ)保障，保短期，三五百就能搞定；

• 買保終身的，兩三千的已經(jīng)很好了；

所以，一旦保費(fèi)超過這兩個(gè)上限，多想想，是不是買了不必要的責(zé)任。

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要想不被坑，買到真正實(shí)惠有保障的產(chǎn)品，大家記住這3不要原則，

能幫大家篩掉90%不靠譜的保險(xiǎn)：

（1）不買捆綁型：

就是多種保障責(zé)任糾纏在一塊的保險(xiǎn)，

比如一個(gè)重疾保障計(jì)劃，可以賠重疾、身故、意外、醫(yī)療險(xiǎn)、三責(zé)等等，

如果不理賠，未來還可以轉(zhuǎn)換為教育金、養(yǎng)老金balabala，

看著啥都有了，其實(shí)埋了一個(gè)大坑：保障主次不分，保額不夠，價(jià)格過高……

很多時(shí)候，保障也沒做好，理財(cái)也沒理好。

所以，要想把錢花在刀刃上，大家一定要按不同需求，分開買！

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（2）不買返還型：

返還型產(chǎn)品本沒有錯(cuò)，但是為了返還而買返還型產(chǎn)品的，通常會(huì)忽略了產(chǎn)品的保障責(zé)任，

比如，有的重疾險(xiǎn)保障更全，但是沒有返還條件，于是有不少家長就抱著“差不多”的心態(tài)選擇了保障差一點(diǎn)、但能滿期返還的保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)的作用應(yīng)該是“先保障，后理財(cái)”，可不要本末倒置哦。

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（3）不買壽險(xiǎn)

給孩子買壽險(xiǎn)是最虧的事了。

① 賠付有限

為了防范因財(cái)謀害子女的情況，銀保監(jiān)規(guī)定10歲以下累計(jì)身故賠付不得高于20萬，10-18歲累計(jì)身故賠付不得超過50萬，超額部分是不會(huì)進(jìn)行理賠的。

② 沒必要

壽險(xiǎn)的作用是補(bǔ)償家庭收入損失，也就是成員去世了，家庭損失了這位成員帶來的收入，

而孩子不承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，不賺錢，所以一般來說不用買壽險(xiǎn)。

③ 占用保險(xiǎn)預(yù)算

一份壽險(xiǎn)不便宜，有錢買壽險(xiǎn)不如買高重疾險(xiǎn)保額、延長保障期限，甚至教育金都好，

而壽險(xiǎn)可以等孩子成年以后再買。

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給孩子買保險(xiǎn)，這4種就夠了！

主要這4種：

?醫(yī)保

?醫(yī)療險(xiǎn)

?重疾險(xiǎn)

?意外險(xiǎn)

1）醫(yī)保

一般的小孩感冒發(fā)燒，在社區(qū)醫(yī)院（社康中心）看病開藥，某些城市的報(bào)銷比例可以達(dá)到90%，非常省錢。

而且上了醫(yī)保后，再給小孩買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)更便宜。

左邊是有醫(yī)保（513元），右邊是無醫(yī)保（1026元），

相差近500塊，所以醫(yī)保必須有！

2）醫(yī)療險(xiǎn)

孩子年齡小，抵抗力相對(duì)較差，百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷高額的住院醫(yī)療費(fèi)用，減輕患大病的就醫(yī)壓力。

而小額醫(yī)療險(xiǎn)，比如門診險(xiǎn)，則可以報(bào)銷門診等小額醫(yī)療費(fèi)用。

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• 百萬醫(yī)療險(xiǎn)，可以考慮醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)：

0歲寶，有醫(yī)保的，432/年，一年最高能報(bào)400W，累計(jì)最高可報(bào)800W，可以補(bǔ)充醫(yī)保報(bào)銷不了的部分，

重疾0免賠，不限社保，國產(chǎn)藥、自費(fèi)藥、進(jìn)口藥都能報(bào)，沒錢看病還可以墊付。

最重要的是，它保證續(xù)保20年，寶寶生病過、理賠過、產(chǎn)品下架也不用擔(dān)心買不了。

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• 小額醫(yī)療險(xiǎn)，可以考慮少兒門診暖寶保（超能版）：

0歲寶，有醫(yī)保的，660/年，可以報(bào)銷疾病門診和住院、意外醫(yī)療，均不限社保報(bào)銷。此外，還有確診白血病賠付和預(yù)防接種意外身故/傷殘。

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如果有條件，可以兩個(gè)都要，如果預(yù)算緊，選百萬醫(yī)療險(xiǎn)，

因?yàn)橐话銇碚f，小病小痛的醫(yī)療費(fèi)用不會(huì)產(chǎn)生很大的壓力，而大病治療的高額費(fèi)用就不一樣了，所以二選一時(shí)，優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

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3）重疾險(xiǎn)

患了合同約定的重疾，可以直接賠付一筆錢，這筆錢可以自由支配，如看病治療、術(shù)后恢復(fù)等。

就算家長辭了工作沒了收入，也能安心照顧孩子。投保時(shí)對(duì)于少兒高發(fā)重疾一定要覆蓋。

• 媽咪保貝新生版

0歲寶，605/年 保額50W交20年保30年。

重疾險(xiǎn)就是確診大病，一次性賠一筆錢，保額要搞，并且要覆蓋孩子高發(fā)疾病。

媽咪保貝新生版這款少兒重疾險(xiǎn)保186種重疾：

20種少兒高發(fā)特疾賠100W，5種少兒罕見疾病賠150萬。

還可以附加少兒意外險(xiǎn)、少兒接種意外住院津貼等等保障。

4）意外險(xiǎn)

活潑、好奇心強(qiáng)是孩子的天性，貓抓狗咬、跌倒、磕傷很容易發(fā)生，有份意外險(xiǎn)可以報(bào)銷這些醫(yī)療費(fèi)用，

在投保時(shí)重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療報(bào)銷比例和免賠額，不限社保范圍就更好了。

• 68元的小神童少兒綜合意外險(xiǎn)

意外身亡傷殘20W，意外醫(yī)療含住院1W，磕碰、燒燙傷、骨折等意外保障都保。

大家把以上推薦的產(chǎn)品組合起來，就是一份完整的寶寶保險(xiǎn)方案！

• 重疾險(xiǎn)：媽咪保貝新生版：605元/年。

——50萬保額，保30年。孩子長大后可以再買新的重疾險(xiǎn)。

• 意外險(xiǎn)：小頑童少兒綜合意外險(xiǎn)：68元/年。

——意外醫(yī)療1萬元，不限社保都可以報(bào)銷。

• 百萬醫(yī)療險(xiǎn)：醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)：432元/年。

——保證續(xù)保20年、累計(jì)最高可報(bào)800W，大病治療完全夠用。

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這樣一個(gè)完整的寶寶保險(xiǎn)方案，

覆蓋了意外、門診、高額住院、重疾保障，最長可以保證孩子20-30年，

加起來一共才1105元，這樣的性價(jià)比還有誰??！

如果你家寶寶沒有黃疸、早產(chǎn)、肺炎住院等健康告知問到的問題，照著買就行，