那些年，買保險不得不避過的“坑”

        說起保險，大家第一反應(yīng)就是“騙人”、“坑多”。以至于坊間曾經(jīng)流傳這樣一句話“保險還是挺好的，只有兩種情況不賠：這也不賠，那也不賠”

         誠然，過去粗放式的保險營銷，引來了很多錯誤的結(jié)果，導(dǎo)致了很多理賠糾紛的發(fā)生，

        不過隨著時代的發(fā)展，大家也越來越認(rèn)識到保險的重要性，更能客觀地看待保險：原來騙人的不是保險，而是一些為了業(yè)績，刻意夸大保險收益和保障范圍的銷售人員。

         雖然現(xiàn)在的保險人越來越專業(yè)、越來越有責(zé)任感，但仍然不排除，有些從業(yè)者為了業(yè)績，會做出不顧消費者利益的行為。為此，我今天特別準(zhǔn)備了這份“保險防坑指南”，在購買保險前，提前了解會有哪些誤區(qū)，相信對給自己和家人選擇一份合適的保障有幫助。

         誤區(qū)1::只買大公司的保險產(chǎn)品

        中國有近200家保險公司，不是大家聽過的就是大公司，沒聽過的就是小公司。這些都來源于他們的生活常識：便宜沒好貨，好貨不便宜。保險和醫(yī)療都一樣，需要對癥下藥、量體裁衣，適合自己的才是最好的，反而不一定是貴的，所以不是大公司的保險就是好的，也不是貴的就是好。

         除此之外，很多人會擔(dān)心小保險公司的安全性，其實國家對保險行業(yè)有嚴(yán)格的監(jiān)管和多種救助措施，以保證我們的保單安全有效，我們實在沒必要操這個心。中國有銀行破產(chǎn)過，但是保險公司缺沒有。大家可放心選擇和購買。

        當(dāng)然更多的代理人會拿理賠來說事，說小公司理賠不靠譜，各家都說各家的好，其實理賠一直是保險公司的核心競爭力，都是各家保險公司努力去解決和完善的服務(wù)，理賠是嚴(yán)格按照保險條款履行的，跟保險公司大小沒關(guān)系，而且小公司只有把理賠做的更好，才能贏得市場，贏得客戶。

        誤區(qū)2：想要買一份什么都保的，特別全面的保險

        我在一線從事銷售工作的時候，常常聽到客戶問：有沒有一種保險產(chǎn)品，什么都保，而且保費低，保額高，出險之后理賠，沒出險，把錢全部還給我。

        答案是沒有。過去X安公司的產(chǎn)品，常常打著一款產(chǎn)品什么都保的旗號，吸引了很多人的關(guān)注，其實質(zhì)還是通過捆綁銷售，附加了很多險種，看起來保障非常全面，這樣反而拉高了成本。

        如果一款產(chǎn)品保額又高、保費又便宜，那肯定出險幾率非常低，這樣的話，我們買保險沒意義。所有的保險產(chǎn)品付出的成本與收益都經(jīng)過精算師反復(fù)的驗算和調(diào)整，不要總是打著賺保險公司錢的主意。

        誤區(qū)3：想要買返還型產(chǎn)品

        保險的劃分有很多標(biāo)準(zhǔn)，從保費是否返還角度來講，可以分為消費型和返還型產(chǎn)品，從表面上看，出險了保險公司賠錢，沒出險我可以再拿回錢，當(dāng)然是返還型保險最好。實際上，保險公司也不是慈善機(jī)構(gòu)，從產(chǎn)品定價上來講，返還型的保險保費肯定更高，而且要經(jīng)過漫長的時間才返還，經(jīng)過通貨膨脹后，真的劃算嗎？而且消費性的保險，保費更低，保險杠桿更高，越來越受到大眾的喜愛。所以不是返還的產(chǎn)品就一定好，最重要的還是要適合自己

        現(xiàn)在單純的返還型保險除了購買兩全保險外，大家還可以購買終身型的大病保險，如果最后沒有出險，也相當(dāng)于返還，特別要注意一下保障期限哦。

         誤區(qū)4、只找熟人買保險

        好多朋友身邊都有幾個不同保險公司的親戚、朋友，感覺要買保險買他們推薦的保險，這種想法可以理解，我國是一個人情國度，凡是都喜歡找朋友，所以會有很多人情保單，很多人都不知道自己買的是什么，最后如果真的有理賠糾紛了，還真不好處理。

        所以買保險一定要適合自己，無論是親戚推薦的，還是朋友買過的，都建議先仔細(xì)分析一下，不要盲目出手，畢竟買了又退保是很不劃算的。

        誤區(qū)5、想要分紅型保險

        根據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計，在2018年上半年收到的保險糾紛中，分紅型保險的投訴率最高，所以購買分紅型保險要格外注意。

        分紅型保險就是保險公司把經(jīng)營分紅險產(chǎn)生的可分配盈余分配給客戶，看似很美好，在基礎(chǔ)的保險產(chǎn)品之上，還能拿點分紅，實則有坑。紅利來源于保險公司可分配盈余，而不是公司公司盈余，兩者之間差了幾億光年；分紅的數(shù)額也是不確定的，謹(jǐn)防代理人預(yù)測陷阱；這類產(chǎn)品保費往往很高，如果你懂理財，你拿出來做理財定投，收益都會更高，流動性也更好。一句話，羊毛出在羊身上。

        誤區(qū)6、熬過2年，保險公司肯定賠錢

        有些業(yè)務(wù)員為了追求業(yè)績，會刻意誤導(dǎo)消費者。甚至幫消費者隱瞞病情，說只要熬過了前兩年，保險公司肯定會賠，這絕對是騙你的！

        這種說法，非常不負(fù)責(zé)任。保險法里雖然有兩年不可抗辯條款，但如果故意隱瞞實情，甚至構(gòu)成欺詐，兩年不可抗辯也會失效。這種情況最后一般都要靠打官司來解決，真的身心俱疲，得不償失。

        誤區(qū)7、給孩子購買了很多保險，大人處在裸奔狀態(tài)

        有調(diào)查顯示，人們在有了小孩的時候，往往最愿意給孩子上保險，會給孩子做360度全方位內(nèi)的保障:重疾、意外、定壽、醫(yī)療、教育金全部都配置好了，但作為家庭支出的自己和老婆卻處于裸奔狀態(tài)。

        其實，如果家庭預(yù)算有限，可以為孩子購買一份定期的重疾險，50萬保額，保30年或者保到70歲，一年的費用也還不到1千元，省下來的錢可以給大人做保險配置，畢竟大人才是小孩的保護(hù)傘，小孩子的保費都是大人交的。

        三大配置保險原則，大家要牢記：

        1、保費支出與自身的經(jīng)濟(jì)條件相適應(yīng)，控 制在年收入的15%-20%為宜。

        2、正確的投保順序：先大人（誰賺錢誰先買）→再小孩→最后老人。

        3、正確的投保思路：先保障，后投資

        當(dāng)然看完這些防“坑”指南，相信很多人還有很多疑問，比如有了社保還需補(bǔ)充什么保險、重疾種類是不是保的越多越好、重疾是多次賠付好還是賠付一次就夠了、小孩該買定期的還是買終身的等等，沒有關(guān)系，掃描屏幕右上方的二維碼，添加我的微信，讓我來幫你做一個全方位的規(guī)劃和解答，同時，若您覺得這篇文章對您有幫助，也歡迎您動一下您發(fā)財?shù)碾p手分享給您的親朋好友，謝謝！