重疾保險等待期是什么 等待期出險怎么處理

　　生活環(huán)境的污染以及飲食的不良習(xí)慣，人們患有重疾的概率與日俱增，隨著醫(yī)療科技的發(fā)展，重疾已經(jīng)不再是不治之癥，但昂貴的治療費(fèi)用讓許多家庭無力承擔(dān)，因此會提前布局一份重疾保險，以確保疾病發(fā)生后可以得到保險公司理賠金，以獲得優(yōu)質(zhì)的治療服務(wù)，而購買重疾險保險，產(chǎn)品條款都會標(biāo)注等待期相關(guān)內(nèi)容，但部分人群對其概率模糊。下面看看重疾保險等待期是什么？等待期出險怎么處理？

　　重疾保險等待期是什么

　　等待期一般指觀察期，即投保人購買重疾險產(chǎn)品，保險合同生效之日起一段時期內(nèi)，被保險人發(fā)生合同規(guī)定的疾病，保險公司不予進(jìn)行賠償，僅返還所交保費(fèi)或現(xiàn)金價值。

　　重疾保險的等待期一般為90天或180天，其中等待期越短對消費(fèi)者越有利，因?yàn)楸ｋU公司設(shè)置等待期主要是防范道德風(fēng)險，目的是預(yù)防消費(fèi)者帶病投保，造成保險公司利益受損。

　　又稱觀察期或免責(zé)期，是指在醫(yī)療保險和重大疾病保險中，從保險合同生效日開始的一段時期內(nèi)，保險公司對被保險人患病的情況可根據(jù)約定不予賠付，或僅退還投保人所交保險費(fèi)或現(xiàn)金價值。

　　案例解析

　　如王女士今年28歲，是一家外企的行政人員，時事新聞一直報道重疾發(fā)生概率增加，因此為防止重疾發(fā)生給家人造成傷害，決定購買一份重疾險，綜合對比后，在慧擇網(wǎng)選購了星悅重大疾病保險，保險條款規(guī)定產(chǎn)品等待期為90天。

　　1、王女士購買產(chǎn)品，合同成立生效之日起，在90天內(nèi)發(fā)生保險合同規(guī)定的重疾、輕癥、中癥等，保險公司將返還已交保費(fèi)。

　　2、合同生效之日起，90天后如王女士發(fā)生合同規(guī)定的重疾、輕癥、中癥，按照合同規(guī)定給付保險金。

　　重疾保險等待期出險怎么處理

　　1、返還保費(fèi)，合同終止

　　消費(fèi)者購買重疾保險等待期內(nèi)出現(xiàn)，多數(shù)產(chǎn)品合同規(guī)定是返還所交保費(fèi)，保險合同終止。且消費(fèi)者如果希望重新獲得健康保障，重置重疾保險，一般健康告知無法通過，因此布局重疾產(chǎn)品，越早投保越劃算，這樣可以減少等待期出險的概率，防止造成經(jīng)濟(jì)損失。

　　2、返還現(xiàn)金價值，合同終止

　　重疾保險等待期內(nèi)出現(xiàn)，除了返還保費(fèi)外，部分產(chǎn)品還規(guī)定返還現(xiàn)金價值，一般產(chǎn)品現(xiàn)金價值隨著交費(fèi)年限增加而升高，開始投保重疾保險保單的現(xiàn)金價值要比保費(fèi)低，因此如被保險人不幸出險獲得現(xiàn)金價值，將會造成一定的經(jīng)濟(jì)損失，因此投保前要詳細(xì)咨詢清楚。

　　3、不賠付，保障繼續(xù)

　　除了合同終止，返還保費(fèi)或現(xiàn)金價值外，少數(shù)保險公司規(guī)定在等待期內(nèi)出現(xiàn)，保險公司不予賠付，但保單繼續(xù)有效，但該類疾病會列入除外責(zé)任，這類處理方式保障了投保者的利益，因此深受歡迎，但是市面上保險公司從盈利角度而言，這樣規(guī)定的產(chǎn)品極少，且保費(fèi)價格會偏高。

　　4、輕癥保障終止，重疾保障繼續(xù)

　　市面上的重疾保險有一部分是附加輕癥保障，這類產(chǎn)品等待期內(nèi)如發(fā)生合同規(guī)定的輕癥，則返還本附加險合同已交保費(fèi)，合同終止，而作為主險合同的重疾保障繼續(xù)有效。

　　重疾保險等待期是什么？意外合同成立之日起，被保險人規(guī)定的這以期間內(nèi)出險，保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任，可能會返還保費(fèi)或現(xiàn)金價值，因此建議投保產(chǎn)品前詳細(xì)了解保險條款規(guī)定，如等待期以及保險責(zé)任等，因?yàn)檫@關(guān)系到消費(fèi)者自身的利益，防止造成經(jīng)濟(jì)損失。