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    今年的保險(xiǎn)市場(chǎng)跟暑期的天氣一樣，熱到不行。各家公司跟瘋了一樣搶占市場(chǎng)，神仙打架，好不熱鬧。

    復(fù)星聯(lián)合打響了戰(zhàn)爭(zhēng)的第一槍，“守衛(wèi)者2號(hào)”升級(jí)歸來(lái)，6次重疾賠付，保額還能遞增；海保人壽也玩起了創(chuàng)新，一曲“芯愛”，率先在重疾心血管保障這一塊填補(bǔ)了空白。

    光大永明“左右手互搏”，一邊玩極致性價(jià)比，打出“超級(jí)瑪麗旗艦版”的四個(gè)A；緊接著又上演王炸戲碼，“達(dá)爾文超越者”更上一層樓。

    老牌勁旅們也不甘寂寞，雖慢了半拍，也匆匆忙忙給自家產(chǎn)品鍍了層金縷衣。百年人壽在康惠保旗艦版的基礎(chǔ)上推出了尊享版，弘康人壽也把哆啦A保升級(jí)為旗艦版多了癌癥二次責(zé)任。

    此外，還有健康保2.0、嘉多保、康樂(lè)一生2019等等一大批優(yōu)秀的攪局者，這么多產(chǎn)品，業(yè)內(nèi)人士都挑花了眼，更甭說(shuō)是消費(fèi)者了。

    為此保保在重疾綜合測(cè)評(píng)的第一期，特整理了以下七款線上大火的單次賠付新品，以饗讀者，記得點(diǎn)個(gè)收藏。

    康樂(lè)一生2019

    光大永明達(dá)爾文超越者

    光大永明超級(jí)瑪麗旗艦版

    海保人壽超級(jí)芯愛

    昆侖健康保2.0

    百年人壽康惠保尊享版

    復(fù)星聯(lián)合達(dá)爾文1號(hào)

    直接說(shuō)結(jié)論：

    追求性價(jià)比，拒絕花里胡哨：首選健康保 2.0，該有的一個(gè)都不少，超越康惠保旗艦版成為新的性價(jià)比之王。

    看重癌癥保障，想更安心：達(dá)爾文超越者完美勝出，癌癥保障加倍了，保費(fèi)不加倍，僅上漲10%左右，簡(jiǎn)直就是薅了保險(xiǎn)公司的羊毛。

    “想要有病治病，沒病返錢”：康樂(lè)一生2019是不二之選，選擇壽險(xiǎn)責(zé)任費(fèi)率比同等產(chǎn)品低不說(shuō)，身故還能賠保額。

    倘若年紀(jì)大了，不好買了：當(dāng)推健康保2.0，60歲也可以投保，50歲以上還能買到20萬(wàn)保額，這在市場(chǎng)上非常罕見。

    想要隨時(shí)退保，期待現(xiàn)價(jià)養(yǎng)老：達(dá)爾文一號(hào)當(dāng)仁不讓，不錯(cuò)的保障內(nèi)容，消費(fèi)型的價(jià)格買到帶壽險(xiǎn)責(zé)任的保障，最高95%保額的退保返還，用來(lái)養(yǎng)老也不錯(cuò)！ 

    有人覺得，既然買保險(xiǎn)就是買合同，那么肯定是合同里面規(guī)定的疾病種類越多，這份保險(xiǎn)的保障就越全。

    實(shí)際上，在重疾里面，前25種疾病的發(fā)病率就占到了95%以上，這25種大病，只要是重疾險(xiǎn)，就必須有。

    所以原則上說(shuō)，保80種和保100種，就跟現(xiàn)在結(jié)婚要買車買房一樣，多買臺(tái)電視機(jī)只算作錦上添花，沒有本質(zhì)區(qū)別。

高發(fā)輕癥保障對(duì)比

    重疾雖區(qū)分不大，但高發(fā)輕癥則需重視。相對(duì)重疾來(lái)說(shuō)，輕癥的賠付更為容易，因此不少線下產(chǎn)品都會(huì)缺斤少兩，降低理賠概率。

    更有甚者，把一種輕癥對(duì)應(yīng)的多種疾病拆分成若干種，謊報(bào)軍情，說(shuō)自己的輕癥，保障種類又多又全（具體是哪些，我就不點(diǎn)名了，你們可以留言，答對(duì)了有驚喜）。

    令人驚喜的是，上面的七款互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，高發(fā)輕癥幾乎全部覆蓋。僅僅只有微創(chuàng)動(dòng)脈搭橋術(shù)這一個(gè)病部分產(chǎn)品不保。

    但也無(wú)傷大雅，微創(chuàng)動(dòng)脈搭橋術(shù)只是心梗疾病里治療方式的一種，冠狀動(dòng)脈介入術(shù)也可以取得同樣的治療效果。

    此外，保保還要給上面的一些產(chǎn)品吹一吹彩虹屁，能把輕度腦中風(fēng)放到中癥里面賠，多賠20%也是美滋滋。

    1. 海保人壽超級(jí)芯愛

    海保人壽是去年5月銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的“新貨”，股東國(guó)企背景，綜合償付率目前在所有保險(xiǎn)公司里面排第一，因?yàn)楸紊俾?，所以錢多任性。

    海保人壽的芯愛在心血管的保障上可說(shuō)是鶴立雞群，市場(chǎng)上獨(dú)一份。因?yàn)榭偛吭诤Ｄ?，我們可以稱它為心血管疾病保險(xiǎn)的“定海神針”。

    芯愛的條款里寫到輕癥疾病“冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)”可賠2次，首次介入手術(shù)賠30%保額，1年后再次冠狀介入手術(shù)還能再賠30%保額。

    對(duì)于經(jīng)常熬夜加班的年輕人，或者體重偏重的人群，患心血管疾病的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)大大提高，那么一份芯愛就是不錯(cuò)的選擇。

    雖然產(chǎn)品本身挺好的，不過(guò)海保人壽線下網(wǎng)點(diǎn)不多，不太能接受互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的朋友可以關(guān)注下面光大永明的那款。

    2. 光大永明的“左右手互搏”

    光大永明是保險(xiǎn)公司里面的尖子生，100多家線下分支機(jī)構(gòu)，讓你無(wú)論在祖國(guó)的哪一片土地上都能體驗(yàn)到和業(yè)務(wù)員們面基的“快感”，非常適合看重線下體驗(yàn)的朋友。

    光大永明最近推出的“超級(jí)瑪麗旗艦版”和“達(dá)爾文超越者”可以說(shuō)是消費(fèi)型重疾里癌癥多賠的典范，堪稱金庸小說(shuō)里面的“倚天劍”和“屠龍刀”。

    兩款保障內(nèi)容幾乎一樣，不同的是，后面推出的達(dá)爾文超越者在保障力度上更上一層樓。

    其一，從40歲前10年送35%保額升級(jí)到前15年；

    其二，癌癥二次賠付從100%保額升級(jí)到120%保額；

    其三，多了少兒、成人特定癌癥的賠付，分別為200%保額和150%保額。

    可以形象的說(shuō)，達(dá)爾文超越者是吃了蘑菇長(zhǎng)大的超級(jí)瑪麗旗艦版，而保費(fèi)只上漲了2%左右。

    3. 復(fù)星聯(lián)合康樂(lè)一生2019

    復(fù)星聯(lián)合商界的朋友可能都不會(huì)陌生，赫赫有名的復(fù)興集團(tuán)投資的，老板郭廣昌。

    曾經(jīng)阿里的馬云、騰訊的馬化騰、平安的馬明哲三馬一起合伙搞眾安保險(xiǎn)的時(shí)候，成立的第一天在復(fù)旦開發(fā)布會(huì)，為了不讓這三個(gè)人尬聊，郭廣昌還客串了一把主持人。

    說(shuō)到產(chǎn)品本身，不少人受到“有病治病，沒病返錢”思想的影響，總覺得不附帶一個(gè)壽險(xiǎn)責(zé)任就是虧大了。

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    康樂(lè)一生2019就很好解決了這個(gè)問(wèn)題，它就像是重疾險(xiǎn)里的“聚寶盆”，因?yàn)樯砉守?zé)任是必選項(xiàng)，所以無(wú)論得不得重疾，始終不虧，錢總能賠到，還賠的是保額。

    雖然身故賠保額的確很不錯(cuò)，但康樂(lè)一生2019的另一個(gè)點(diǎn)睛之筆卻很少有人發(fā)現(xiàn)。前10年出險(xiǎn)多賠付30%保額。

    康樂(lè)一生2019的前十年出險(xiǎn)并沒有限制年齡，反觀達(dá)爾文超越者雖然前15年可多賠35%保額，但卻限定在了40歲之前。

    重疾發(fā)生的概率和年齡呈正相關(guān)，人越到中年累計(jì)發(fā)生重疾的概率就越大，年輕的時(shí)候隨便折騰也沒啥幺蛾子。

    所以綜合考慮，當(dāng)你處在35歲-45歲之間，選擇康樂(lè)一生2019的性價(jià)比非常高。

    4.昆侖健康保2.0

    健康保2.0是一款拒絕花里花哨的保險(xiǎn)，不考慮心血管、癌癥二次賠付之類，性價(jià)比最優(yōu)。50萬(wàn)保額保終身，30歲男性，20年繳費(fèi)僅需6518元。

    健康保2.0輕癥能保50種疾病堪稱全場(chǎng)最靚的仔，輕癥的賠付保額還能長(zhǎng)大（30%、40%、50），屬實(shí)難得；更可貴的是，最高投保年齡為60歲，父母也不擔(dān)心買不到。

    健康保2.0別看名字不怎么樣，也絲毫不起眼。其實(shí)它就像是少林寺掃地僧，不顯山不顯不露水，實(shí)則鋒芒內(nèi)斂，掃帚一揮，則氣貫長(zhǎng)虹。

    5. 復(fù)星聯(lián)合達(dá)爾文1號(hào)

    達(dá)爾文1號(hào)算是比較老的一款產(chǎn)品了，但消費(fèi)型的價(jià)格買到接近保額的現(xiàn)價(jià)，也算是資產(chǎn)的升值。

    作為重疾險(xiǎn)的進(jìn)化者，達(dá)爾文1號(hào)現(xiàn)價(jià)保值的思路仍然有不錯(cuò)的應(yīng)用場(chǎng)景。老了沒得病，想退保，拿出幾十萬(wàn)的真金白銀，無(wú)論是改善下退休生活，還是說(shuō)逗逗子孫后代都是不錯(cuò)的選擇。

    6. 百年人壽康惠保尊享版

    用毛主席的話來(lái)說(shuō)就是，“江山代有才人出，各領(lǐng)風(fēng)騷數(shù)百年”。康惠保旗艦版這個(gè)過(guò)氣的網(wǎng)紅即使升級(jí)到了尊享版，也只是簡(jiǎn)單的模仿，多了個(gè)癌癥的二次責(zé)任。

    在性價(jià)比這一塊，也比不過(guò)光大永明的兩款新品?；蛟S是放手一搏吧，康惠保尊享版把保終身和附加身故責(zé)任設(shè)為必選，即買了就都能賠到錢。

    如果單單從這個(gè)層面上比性價(jià)比，那么康惠保尊享版還是比同類產(chǎn)品便宜1000~2000元左右，比較適合在意返還的朋友。

    保險(xiǎn)市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，各家公司為了搶占市場(chǎng)使出渾身解數(shù)。競(jìng)爭(zhēng)博弈，說(shuō)白了受益的還是消費(fèi)者。

    有的人可能就來(lái)問(wèn)了，我之前買的保險(xiǎn)，看起來(lái)沒有現(xiàn)在的產(chǎn)品先進(jìn)，是不是就要退保呢？

    保險(xiǎn)是個(gè)早買早保障的事，要是盲目去追新品，新品復(fù)新品，新品何其多？你不買，她不買，保障時(shí)不我待；你等待，她等待，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)了可別見怪！

    最重要的，咱們還是要做好當(dāng)下。要實(shí)在覺得心里過(guò)不去那道坎，就加保；真走到退保那一步，也得好好評(píng)估一下，這個(gè)錢花的劃不劃算！