45歲如何買重疾險(xiǎn) 一文讀懂投保技巧

　　人到中年身體機(jī)能逐漸下降，且上有老下有小，這個(gè)年齡段的人壓力很大。很多人到了45歲還想要買一份重疾險(xiǎn)，轉(zhuǎn)嫁疾病風(fēng)險(xiǎn)，也給自己一份底氣。不過(guò)稍微懂行的人都知道，年齡越大，購(gòu)買重疾險(xiǎn)受到的限制越大。45歲人群購(gòu)買重疾險(xiǎn)比不上二三十歲的年輕人，受到的限制較多，但是45歲買重疾險(xiǎn)還是可以的。

　　那么，45歲如何買重疾險(xiǎn)比較好，有什么技巧呢，今天就和大家分享下45歲如何購(gòu)買重疾險(xiǎn)更好。

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　　45歲如何買重疾險(xiǎn)

　　1、建議以消費(fèi)型重疾險(xiǎn)為主，選擇較長(zhǎng)繳費(fèi)年限

　　45歲購(gòu)買重疾險(xiǎn)建議選擇好重疾險(xiǎn)類別，以保障為主，購(gòu)買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)對(duì)用戶而言需要承擔(dān)的保費(fèi)壓力較小。45歲人群可以購(gòu)買保障到一定年齡的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，主要保障疾病，轉(zhuǎn)嫁大病風(fēng)險(xiǎn)即可。

　　舉個(gè)例子，45歲男性購(gòu)買百年康惠保重大疾病保險(xiǎn)保障至75歲，涵蓋輕癥保障，選擇30萬(wàn)元保額，20年繳費(fèi)期限，年交保費(fèi)為4440元，這個(gè)保費(fèi)價(jià)格很多用戶還是可以接受的。

　　若45歲男性用戶選擇百年康惠保重大疾病保險(xiǎn)，涵蓋輕癥保障，保障至終身，30萬(wàn)元保額，30年繳費(fèi)期限，則年交保費(fèi)為7200元，這個(gè)保費(fèi)也還是在很多人的可接受范圍內(nèi)。

　　由此可見，終身保障的重疾險(xiǎn)比定期保障重疾險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格要貴，用戶若想要在保障和保費(fèi)之間做個(gè)平衡，建議可以選擇較長(zhǎng)年限的繳費(fèi)期限，這樣年交保費(fèi)壓力會(huì)減小。另外，用戶選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)比選擇到期不出險(xiǎn)領(lǐng)保費(fèi)的重疾險(xiǎn)，保費(fèi)壓力更小。

　　2、購(gòu)買合適的保額，選擇特定年齡重疾高賠付比例產(chǎn)品

　　45歲用戶購(gòu)買重疾險(xiǎn)選擇保額很重要，若是選擇保額少則達(dá)不到保障的目的，但是選擇保額高了保費(fèi)壓力太大。建議用戶根據(jù)實(shí)際情況來(lái)定，建議所選擇的保額在30萬(wàn)元以上。

　　除此之外，用戶可選擇特定疾病保額加倍或者在特定年齡重疾賠付比例增加的重疾險(xiǎn)，這類重疾險(xiǎn)往往比較實(shí)用。舉個(gè)例子，45歲女性用戶投保前行無(wú)憂重疾險(xiǎn)，選擇30萬(wàn)元保額，20年繳費(fèi)期限，保障終身，身故賠保費(fèi)不含惡性腫瘤額外賠付保障，年交保費(fèi)為7275元。但是若被保人在60周歲前罹患保險(xiǎn)合同約定的重疾，則賠付150%基本保額，即45萬(wàn)元，還是很劃算的。

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　　3、認(rèn)真填寫健康告知，選擇健康告知寬松的保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　45歲用戶投保重疾險(xiǎn)時(shí)首先要面對(duì)的便是健康告知，大家知道很多重疾險(xiǎn)的健康告知十分嚴(yán)格，用戶很難達(dá)到要求，這樣就無(wú)法投保了。45歲人群很多人都有某些小毛病，故而選擇重疾險(xiǎn)時(shí)可以廣撒網(wǎng)，對(duì)比下不同產(chǎn)品的健康告知，選擇健康告知較為寬松的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　當(dāng)前市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品健康告知有的多達(dá)十幾二十條，有的則是短短幾條，45歲用戶可以選擇較短健康告知的產(chǎn)品進(jìn)行投保。不過(guò)需要注意的是，一些產(chǎn)品在免責(zé)條款或者保險(xiǎn)條款中有較細(xì)微的規(guī)定，常常被忽略，建議用戶若是決定投保某款產(chǎn)品，對(duì)保險(xiǎn)條款做下詳細(xì)的了解和剖析。

　　4、選擇針對(duì)特定疾病保障的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品

　　45歲用戶購(gòu)買重疾險(xiǎn)，可以選擇只保障特定疾病的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，比如說(shuō)國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)推出的泰無(wú)憂肝病險(xiǎn)，主要對(duì)嚴(yán)重肝病進(jìn)行保障，對(duì)用戶的限制少。不僅如此，此類產(chǎn)品往往保障的期限較短，但是保費(fèi)價(jià)格十分親民，對(duì)用戶保費(fèi)壓力小。

　　45歲如何買重疾險(xiǎn)？除了上述介紹的4種技巧之外，45歲用戶購(gòu)買重疾險(xiǎn)還需要注意保障責(zé)任、免責(zé)條款等細(xì)節(jié)。若用戶有配置重疾險(xiǎn)的打算，建議還是趁早購(gòu)買，畢竟年齡越大購(gòu)買重疾險(xiǎn)越不劃算，受到的限制也多。