客服熱線:4006366366(境內(nèi)) +861089191673(境外)

熱搜：

保險商城

保險知識

方案定制免費

下載APP

首頁>保險星球>小白必看>正文

搞懂這10個問題，你就超越了一半的保險代理人

慧擇保保駕到阿寶叔 · 一年前5858 人看過

大家好，我是阿寶叔。

最近陸續(xù)接觸了一些新朋友。

其中很多人可能都是小白，以前沒接觸過保險，完全不懂。

“該買什么保險，該給誰買，買什么好”...都是得搞清楚。

來源：發(fā)表情

所以，今天我整理了10個大家常問到的問題。

相信如果你把這些問題都搞明白，買保險也會變得很輕松。

文章有點長，我盡量通俗簡潔。

一、保險種類這么多，我該買哪些？

保險的本質(zhì)無非就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險，所以從保障上，大家可以買這4類保險：

1、重疾險

重疾險保障疾病責(zé)任，但不是所有疾病都能保，必須要達(dá)到合同規(guī)定的理賠條件才行。

比如癌癥心梗，疾病狀態(tài)非常嚴(yán)重，動輒危及生命。

不然怎么叫重疾險呢。

來源：發(fā)表情

重疾險是給付型，確診了就能賠錢。

有些疾病例外，比如中風(fēng)和搭橋手術(shù)，分別需要持續(xù)一定時間以及做了手術(shù)才能賠。

重疾險不限制你購買的份數(shù)和保額用途。

有錢想買幾份就能賠幾份，賠的保額想咋花就咋花，保險公司二話都不會說一句。

2、醫(yī)療險

醫(yī)療險也保疾病，但它不限制疾病種類，只要患病就可以報銷。

報銷的費用最高不超過100%醫(yī)藥費，所以你買了多份沒用，買一份就夠了。

怎么報銷呢？

得看完病拿著疾病單、賬單、確診單等理賠材料找保險公司。

就和你出差拿著發(fā)票找財務(wù)報銷一個道理。

來源：發(fā)表情

這里額外比比一句：

有人疑問：有了百萬醫(yī)療還需要買重疾險嗎？

答案肯定是需要的。

前面提到過，醫(yī)療險是報銷機(jī)制，而重疾是給付型。

百萬醫(yī)療負(fù)責(zé)報銷醫(yī)藥費，重疾保額負(fù)責(zé)病后的康復(fù)費用、藥費、誤工護(hù)理費等。

二者簡直就是完美互補(bǔ)。

3、壽險

壽險，只保身故和全殘，即人只要掛了就能賠錢。

不限制死亡原因，無論是病死還是意外死，只要不觸犯免責(zé)，都能賠。

如果你想保障定期，比如保30年或到70歲，就可以買定期壽險。

定壽價格非常美麗，30歲女、100萬保額、保30年、20年繳，

高性價比的產(chǎn)品一年不到1000元就能搞定。

但如果要保終身，就是終身壽險，這種就是必賠的，因為人必有一死嘛！

所以價格就貴很多，適合遺產(chǎn)傳承之用。

來源：發(fā)表情

4、意外險

保障意外身故、傷殘責(zé)任，有的產(chǎn)品還有意外醫(yī)療以及猝死保障。

賠付條件必須是意外事故才能賠。

意外身故、傷殘和重疾險的賠付方式一樣，都是給付型，買幾份就賠幾份。

意外醫(yī)療醫(yī)療險一樣，屬于報銷型，得是意外導(dǎo)致的就醫(yī)才能報銷。

上面4個險種都配齊，基本上遇到啥疾病都不用怕了。

不同的人群側(cè)重該買哪些保險？

給大家上一張圖，一看即知。

來源：網(wǎng)絡(luò)

二、自己、小孩和父母，購買保險的順序是什么？
每個人都會生病，理論上全家人都要買保險。
但預(yù)算是有限的，錢都拿來買保險了，總不能喝西北風(fēng)去吧！
而且，很多寶爸寶媽更愿意將預(yù)算大頭花在孩子身上。
這樣搞哪能行。保險應(yīng)該先給家庭賺錢最多的那位買。
一旦經(jīng)濟(jì)支柱出啥意外或患啥大病，家庭收入就會斷絕，老人孩子都得跟著遭殃。
所以，買保險的順序：
先大人后小孩；
先頂梁柱再家庭其它成員；
先保障后養(yǎng)老理財。
記住了哈！

三、保險不是想買就能買
和愛情一樣，保險并不是有錢就一定能買到。
投保主要有3個限制：
? 年齡
? 健康告知
? 職業(yè)
年紀(jì)越大，保費越貴。
而且?guī)缀踅^大多數(shù)重疾、醫(yī)療險，過了60歲就買不了。
因為這個年紀(jì)患病風(fēng)險太大，保險公司怕賠錢虧本干脆不做這類人群的生意。
健康告知最關(guān)鍵，決定你能否投保。

來源：發(fā)表情

像醫(yī)療、健康壽險都是有健康告知的。

我接觸過的大部分拒賠案例，都是將健告不當(dāng)回事，或是被賣保險的忽悠，明明身體有問題，還是強(qiáng)行投保了。

最終就是無情拒賠。

最后就是職業(yè)。

重疾醫(yī)療都有職業(yè)限制，特別是意外險，對職業(yè)的限制更大。

高危的職業(yè)很容易被拒保，比如100多就能買50萬保額的1年期意外險，

職業(yè)大多都限制在1-3類，像警察、建筑工之類的高危職業(yè)就不允許投保。

投保前一定得搞清楚職業(yè)，不然真有可能就被拒賠了。

四、健康有問題，怎么買保險？
首先要確定自己所患的疾病，是否涉及到健康告知。
如果涉及了，就要核保。
核保有兩種方式：
智能核保+人工核保
智能核保類似健康調(diào)查問卷，問卷結(jié)果顯示能買就能買，不能買就要走人工核保。
如果智能核保找不到對應(yīng)的疾病選項，也可以走人工核保。
核保一般會出現(xiàn)5種結(jié)果：
標(biāo)體（正常投保）；
加費（需要額外加錢投保）；
除外責(zé)任（這個病不保，其他的保）；
延期（觀察一段時間再看讓不讓你投保）；
拒保（不讓投保）；
最好的結(jié)果是標(biāo)體，拒保最嚴(yán)重。
可以找一個專業(yè)的業(yè)務(wù)員核保，爭取尋求最好的核保結(jié)果。

五、我該買哪家公司的保險？
營銷上有個理論：
高頻服務(wù)搶市場要靠補(bǔ)貼。
比如你打滴滴、點外賣，動不動就各種紅包補(bǔ)貼你。
低頻產(chǎn)品搶市場就要靠打廣告。

來源：發(fā)表情

典型的低頻產(chǎn)品如房地產(chǎn)、保險，你一輩子可能消費不了幾次。

低頻產(chǎn)品但凡廣告打的兇的，價格一定貴，得一次性把錢從你身上賺回來，因為你下次可能就不來了。

所以啊，保險行業(yè)大家接觸最多的肯定是國壽平安等大公司，因為他們廣告打的多，產(chǎn)品價格相對更貴。

但你打開銀保監(jiān)會的官網(wǎng)，會發(fā)現(xiàn)目前國內(nèi)保險公司都快200家了。

很多公司大家絕對聞所未聞。

但你不能說沒聽過的公司的產(chǎn)品就不能買，都是能買的。

保險和日常購買的商品不一樣，它完全按照條款來賠付。

都是50萬保額，A保險賣1萬，B保險賣5000。

出險了，兩款產(chǎn)品賠的錢是一樣的，都是50萬保額。

來源：發(fā)表情

之前銀保監(jiān)會也提示過大家：

買保險最重要的是要關(guān)注產(chǎn)品和保障，而非保險公司。

六、沒聽過的保險公司靠譜不？

保險公司的準(zhǔn)入門檻非常高。
銀保監(jiān)會規(guī)定，要想成立一家保險公司，實繳的注冊資本最少2個億。
一般的公司起步都是5億，幾十億上百億也并不罕見。
所以，保險公司的規(guī)模和實力通常都很龐大。
無論是大家聽過的公司，比如平安國壽太平新華。
還是沒聽過的，如瑞泰、復(fù)星、弘康、昆侖健康等，
背后都有國外保險公司或是國內(nèi)大型集團(tuán)股東背景。
都是金融大鱷。

來源：發(fā)表情

論實力和背景，和大家熟知的那幾家大公司有的一拼。

另外，保險關(guān)乎在幾十年后能否順利理賠，保監(jiān)會每個季度會嚴(yán)格審核保險公司的償付能力，確保保險公司有能力賠付。

即便最糟糕的情況保險公司破產(chǎn)了。

也有保險保障金兜底。

可以這么講，保險作為一種金融產(chǎn)品，在國內(nèi)的安全性絕對是top級別的。

七、網(wǎng)上買保險安全不？
不管你是在網(wǎng)上還是在線下找代理人買保險，
本質(zhì)沒有區(qū)別，都是和保險公司簽訂合同。
而且你能見到的在售保險產(chǎn)品，基本都是經(jīng)過銀保監(jiān)會等級批準(zhǔn)上市。
理賠都是按照合同來辦，不存在什么假保險之類的。
更改信息等保全服務(wù)，或是理賠，打保險公司電話就行。
如果是在大型第三方平臺購買，他們也會提供相應(yīng)的理賠協(xié)助服務(wù)。

八、保險理賠，到底難不難？
首先，我給大家下個結(jié)論：
只要你滿足健康告知，沒有隱瞞，符合合同規(guī)定的理賠條件，就可以獲得理賠款。
很多理賠糾紛、或是被拒賠的情況，
比如剛過等待期就出險、騙保嫌疑大、多家保險公司投保買了巨額保險等。
保險公司就會謹(jǐn)慎調(diào)查，理賠過程就會慢一些。
其實，理賠難這個事，媒體也有很大的鍋。

來源：發(fā)表情

好事不出門，壞事傳千里，你幾乎看不到媒體報道了保險公司賠了多少錢的新聞。

相反，能看到的都是保險公司拒賠的新聞。

在這種潛移默化的引導(dǎo)下，自然就會覺得理賠難。

另外，也有一些不稱職的代理人，教唆隱瞞健告最終導(dǎo)致拒賠。

但只要是你投保正規(guī)，符合健告和理賠條件，保險公司就沒理由拒賠你。

九、不在銷售區(qū)域保險能買不？

很多朋友會有疑惑，自己看中的高性價比保險，

銷售區(qū)域卻不包括自己的所在地。

這種情況大部分保險產(chǎn)品都是可以買的。

因為銷售區(qū)域是銀保監(jiān)會對保險公司的經(jīng)營限制，并沒有限制咱們消費者。

如果保險公司能保證非銷售區(qū)域的地方，有足夠良好的服務(wù)能力，那就能買。

有的公司比較保守，服務(wù)能力可能跟不上，所以就只限定銷售區(qū)域內(nèi)才能投保。

十、說這么多，到底該買啥呢？
保險是個很個性化的產(chǎn)品，熱門、高性價產(chǎn)品并不適合所有人。
產(chǎn)品選擇需要根據(jù)個人預(yù)算、健康狀況、家庭責(zé)任、人員結(jié)構(gòu)等綜合考慮。
保障越多，保費就越貴，主要還是看自己口袋里錢。
剛畢業(yè)、收入不高、或是沒有收入的寶媽們，
可以先上車，4個險種中最起碼買個百萬醫(yī)療，預(yù)算多點的，也可以搞個保額和保障期限短點的重疾。
等有錢了，再慢慢做高保障。

科普

分享微信

16 贊