全部

1、沒(méi)達(dá)到免賠額 多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)都有設(shè)置免賠額，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般為1萬(wàn)，小額醫(yī)療險(xiǎn)可能是幾百。如果約定范圍內(nèi)的花費(fèi)沒(méi)有達(dá)到免賠額，那保險(xiǎn)公司也不會(huì)報(bào)銷(xiāo)。 2、事故不在保障范圍內(nèi) 比如百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保障范圍一般為住院醫(yī)療、特殊門(mén)診、門(mén)診手術(shù)，有的產(chǎn)品會(huì)包含住院前后門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用。但如果不在產(chǎn)品保障范圍之內(nèi)的，不報(bào)銷(xiāo)。 3、沒(méi)在約定醫(yī)院就醫(yī) 醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)有就醫(yī)范圍規(guī)定，比如百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)多數(shù)規(guī)定要在二級(jí)及以上醫(yī)院就醫(yī)。如果就醫(yī)醫(yī)院不滿(mǎn)足要求，也有可能被拒賠。 4、未如實(shí)告知 投保重疾險(xiǎn)，會(huì)有健康告知。如果在理賠的時(shí)候發(fā)現(xiàn)，有人知道自己的身體狀況，但沒(méi)有告知保險(xiǎn)公司，直接投保了。這種情況是保險(xiǎn)公司是不賠的。 5、觸及免責(zé)條款 醫(yī)療險(xiǎn)的免責(zé)條款里面，規(guī)定了一些不予賠付的情況。比如遺傳性疾病、整形手術(shù)、痔瘡、牙科疾病等等相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用，都是不報(bào)銷(xiāo)的。有的產(chǎn)品還會(huì)規(guī)定，如果是第一次投保這個(gè)產(chǎn)品，合同生效之日起90天內(nèi)接受扁桃腺、甲狀腺、疝氣、女性生殖系統(tǒng)疾病的檢查與治療，這部分費(fèi)用保司也不承擔(dān)。

1、未如實(shí)告知 投保重疾險(xiǎn)，會(huì)有健康告知。如果在理賠的時(shí)候發(fā)現(xiàn)，有人知道自己的身體狀況，但沒(méi)有告知保險(xiǎn)公司，直接投保了。 這種情況保險(xiǎn)公司是不賠的。 2、事故不在保障范圍內(nèi) 重疾險(xiǎn)不僅有規(guī)定賠付的疾病種類(lèi)，大部分病種還需要達(dá)到約定的狀態(tài)或者做了約定的手術(shù)，才能賠。不過(guò)賠付概率最高的重疾——惡性腫瘤，確診了就能賠。 3、等待期內(nèi)出險(xiǎn) 重疾險(xiǎn)一般有90-180天的等待期，在這個(gè)期間出險(xiǎn)，也是不賠的。這樣規(guī)定是為了防止有人知道自己可能生病了，然后去投保。 另外，有很少數(shù)的產(chǎn)品規(guī)定，在等待期內(nèi)已經(jīng)開(kāi)始有癥狀了，延續(xù)到等待期之后才確診，也不賠。如果在意這點(diǎn)的朋友，可以好好留意一下條款。

產(chǎn)品不能保障的情況，基本都在免責(zé)條款里面列舉出來(lái)，一般會(huì)包含： ① 自殺、打斗等故意傷害行為 ② 妊娠、流產(chǎn)、分娩 ③ 因疾病、身體素質(zhì)等引發(fā)的，如食物中毒、藥物過(guò)敏、中暑、猝死 ④ 可預(yù)測(cè)的，如高原反應(yīng)、私自服用/注射藥物、進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)

1、首先要看保障全不全 從四個(gè)方面看↓ 保障項(xiàng)目：基本保障一般包括一般住院和重疾住院、特殊門(mén)診、門(mén)診手術(shù)以及住院前后的門(mén)急診等，有的會(huì)缺斤少兩。 保障病種：保多種重疾比只保癌癥的，保障范圍廣。 住院天數(shù)：沒(méi)有住院天數(shù)限制的，比有的好。 特殊門(mén)診：少量產(chǎn)品會(huì)在特殊門(mén)診保障上設(shè)置年限額。 2、看免賠額 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的一般住院通常為1萬(wàn)、重疾或癌癥住院0免賠。但有的產(chǎn)品，即使是重疾住院，也會(huì)有免賠額，這樣意味著能賠的錢(qián)會(huì)少一些。 3、看續(xù)保條款 優(yōu)先選擇能保障多年，或保證續(xù)保多年的。 如果是1年期的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，建議選擇續(xù)保時(shí)不需要重新健康告知、重新計(jì)算等待期；就算理賠了，也不會(huì)拒絕續(xù)保或者單獨(dú)調(diào)整費(fèi)率的。 4、最后看增值服務(wù) 4個(gè)比較實(shí)用： 1 ）醫(yī)療墊付：保險(xiǎn)公司能幫忙墊付押金，還要注意看看墊付服務(wù)合作的城市有沒(méi)有你所在的城市； 2 ）就醫(yī)綠通：可以幫忙掛號(hào)、預(yù)約專(zhuān)家、二次診療； 3 ）外購(gòu)藥：有這項(xiàng)服務(wù)，就可以拿著醫(yī)生開(kāi)的單子去指定機(jī)構(gòu)（藥店）買(mǎi)藥，然后報(bào)銷(xiāo)； 4 ）質(zhì)子重離子治療：是國(guó)際公認(rèn)的放療尖端技術(shù)，治療癌癥用，療效好、副作用小。

首先我們要知道，發(fā)生疾病身故了，有哪些保險(xiǎn)能賠。分險(xiǎn)種來(lái)看的話(huà)，壽險(xiǎn)和帶身故保障的重疾險(xiǎn)可以賠。 疾病身故了，壽險(xiǎn)理賠需要準(zhǔn)備什么材料？ 用“定海柱2號(hào)”定期壽險(xiǎn)舉個(gè)栗子，身故保險(xiǎn)金申領(lǐng)需要提供： 1、保險(xiǎn)合同； 2、受益人的有效身份證件； 3、國(guó)家衛(wèi)生行政部門(mén)認(rèn)定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、公安部門(mén)或其他相關(guān)機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人的死亡證明； 4、所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其他證明和資料。 保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)時(shí)，必須提供可證明合法繼承權(quán)的相關(guān)權(quán)利文件。 疾病身故了，重疾險(xiǎn)理賠需要準(zhǔn)備什么材料？ 用“達(dá)爾文6號(hào)煥新版”重疾險(xiǎn)舉個(gè)例子，身故保險(xiǎn)金的申領(lǐng)，需要提供： 1、保險(xiǎn)合同 2、申請(qǐng)人的有效身份證件 3、國(guó)家衛(wèi)生行政部門(mén)認(rèn)定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、公安部門(mén)或其他相關(guān)機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人的死亡證明； 4、被保險(xiǎn)人戶(hù)籍注銷(xiāo)證明； 5、所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。 總的來(lái)說(shuō)，有幾樣是一定需要的→保險(xiǎn)合同、受益人的有效身份證件、被保人的死亡證明。

其實(shí)各個(gè)險(xiǎn)種的理賠流程，都是差不多的： （1）事發(fā)后及時(shí)報(bào)案 有的產(chǎn)品，會(huì)寫(xiě)明報(bào)案時(shí)效。為了減少糾紛，也為了保險(xiǎn)公司可以及時(shí)調(diào)查取證，我們都最好在報(bào)案時(shí)效內(nèi)報(bào)案。 我們?cè)谕侗５臅r(shí)候，也可以提前記錄下保險(xiǎn)公司的報(bào)案電話(huà)，方便查找。 （2）提交資料 向保險(xiǎn)公司報(bào)案后，按照保司的要求，線(xiàn)上或者線(xiàn)下提交所需資料。如果是孩子住院醫(yī)療險(xiǎn)，一般需要提供：保單、門(mén)診病歷及相關(guān)檢查報(bào)告、住院病案、醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)、被保人身份證明、監(jiān)護(hù)人銀行卡復(fù)印件及身份證復(fù)印件、費(fèi)用匯總清單、醫(yī)保結(jié)算分割單。 （3）理賠資料審核 標(biāo)準(zhǔn)件，審核周期快些，一般3-5個(gè)工作日審核；案情復(fù)雜的，一般也不超過(guò)30天（保險(xiǎn)合同另有約定的除外）；如果案情復(fù)雜不好確定的，在60天內(nèi)也要根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額之后，再支付相應(yīng)的差額。 （4）理賠款項(xiàng)到賬 材料審核通過(guò)以后，保險(xiǎn)賠款一般會(huì)很快到賬。

哪些項(xiàng)目是可以報(bào)銷(xiāo)的？ 門(mén)診：如果是職工醫(yī)保，小病小痛可以直接用個(gè)人賬戶(hù)里的錢(qián)結(jié)算；而居民醫(yī)保，超過(guò)起付線(xiàn)的費(fèi)用，就能用醫(yī)保統(tǒng)籌基金報(bào)銷(xiāo)一部分； 住院：超過(guò)了起付線(xiàn)，可以用統(tǒng)籌基金報(bào)銷(xiāo)。 大病二次報(bào)銷(xiāo)：部分城市有這個(gè)福利，如果看病花費(fèi)超過(guò)了普通住院/門(mén)診的封頂線(xiàn)，大病醫(yī)保還能繼續(xù)報(bào)銷(xiāo)。 以深圳為例，我們用到概率比較大的住院報(bào)銷(xiāo)流程如下： 1、申請(qǐng)人提交申請(qǐng)材料 提交材料地點(diǎn)：參保人屬地的社會(huì)保險(xiǎn)基金管理局各區(qū)社保分局醫(yī)保科。 2、社會(huì)保險(xiǎn)基金管理局受理申請(qǐng) （1）受理部門(mén)自收到申請(qǐng)材料之日起5日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，并決定是否受理; （2）申請(qǐng)材料不齊全的，在上述5日內(nèi)一次性告知申請(qǐng)人需補(bǔ)正的全部?jī)?nèi)容。 （3）申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到《補(bǔ)正材料通知書(shū)》之日起5日內(nèi)補(bǔ)正材料。 （4）逾期不補(bǔ)正，視為撤回申請(qǐng)。 （5）但補(bǔ)正材料后，申請(qǐng)人可在法定有效期內(nèi)重新提出申請(qǐng)。 3、申請(qǐng)完成 社會(huì)保險(xiǎn)基金管理局審查材料并批準(zhǔn)申請(qǐng)，申請(qǐng)人領(lǐng)取《社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)單》后，予以報(bào)銷(xiāo)。 PS：由于各地的報(bào)銷(xiāo)流程會(huì)有些許差別，建議報(bào)銷(xiāo)前撥打12333社保咨詢(xún)熱線(xiàn)確定。

房屋保險(xiǎn)通常指的是家財(cái)險(xiǎn)。家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍有↓ 房屋主體：自然災(zāi)害、火災(zāi)爆炸等導(dǎo)致房屋主體、墻體、門(mén)窗等損失 房屋裝修：水暖、氣暖、管道煤氣、吊頂、墻面涂料等裝修損失 室內(nèi)裝修：家具、家電、手機(jī)等便攜家電、床上用品等損失 管道爆裂：自家事故導(dǎo)致維修費(fèi)，自家、鄰家事故對(duì)自家裝修造成損失 居家責(zé)任：高空墜物、管道爆裂、火災(zāi)等，導(dǎo)致他人財(cái)產(chǎn)損失、人身傷害 盜搶損失：入室盜竊、搶劫，導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失（需經(jīng)公安部門(mén)確認(rèn)） 但不是每一份家財(cái)險(xiǎn)都保一樣的保障，有的多有的少，具體保障還得以產(chǎn)品條款為準(zhǔn)。

1、注意醫(yī)院限制 大部分產(chǎn)品都要求定點(diǎn)醫(yī)院才給報(bào)銷(xiāo)，也有產(chǎn)品不去定點(diǎn)醫(yī)院也可以報(bào)銷(xiāo)，只是報(bào)銷(xiāo)少一些。 2、注意免賠額 如果花費(fèi)的金額，沒(méi)有超過(guò)免賠額，也不能報(bào)銷(xiāo)。 3、注意保障的疾病 如果家里的毛孩子，生的病或者出的意外不在保障范圍里，也不能報(bào)銷(xiāo)。 4、注意報(bào)銷(xiāo)限額 超出限額的費(fèi)用，是不能報(bào)銷(xiāo)的。

保險(xiǎn)公司一般會(huì)采取以下幾種調(diào)查方式： 1）醫(yī)療機(jī)構(gòu)記錄 從2017年4月起，我國(guó)就要求對(duì)電子病歷進(jìn)行嚴(yán)格存儲(chǔ)。 1、住院病歷，醫(yī)院保管時(shí)間不得少于30年； 2、門(mén)診病歷，醫(yī)院保管時(shí)間不得少于15年； 在現(xiàn)在的信息化時(shí)代下，醫(yī)院基本都要求實(shí)名制看病、體檢，即使是私立醫(yī)療機(jī)構(gòu)，很多都跟保險(xiǎn)公司有合作關(guān)系。 從醫(yī)療機(jī)構(gòu)調(diào)取報(bào)告對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)是非常輕松的。 2）醫(yī)保卡記錄查詢(xún) 調(diào)查人員可以通過(guò)身份證號(hào)碼，在社保系統(tǒng)中查到醫(yī)保卡使用記錄，所有記錄都默認(rèn)歸于自己名下。 所以，大家不要為了省錢(qián)，把醫(yī)?？ń杞o親朋好友用，不管是藥店買(mǎi)藥還是醫(yī)院看門(mén)診。（城市政策規(guī)定可借給家人使用除外） 3）同業(yè)理賠共享 大數(shù)據(jù)時(shí)代，保險(xiǎn)公司之間會(huì)共享信息，其中就包含了理賠、拒賠的案例。 之前的一些騙保案件，很多是由共享信息后發(fā)現(xiàn)異常的。 一般在理賠之前，有的保險(xiǎn)公司也會(huì)多問(wèn)你一句，有沒(méi)有其他保險(xiǎn)公司的保單，甚至也會(huì)自己查一下，你有沒(méi)有短期內(nèi)買(mǎi)高額保單、有沒(méi)有理賠記錄。 4）面談走訪(fǎng) 保險(xiǎn)公司會(huì)去面談被保人，走訪(fǎng)親友等了解情況。也可能去被保人有可能去的醫(yī)院和體檢機(jī)構(gòu)排查。