疾病分組

要弄清楚疾病分組什么意思，要留意這幾點：

其一，多次賠付。疾病分組通常出現(xiàn)在重疾多次賠付的產品中。比如說惠寶保少兒重大疾病保險就將其保障的120種重疾分成了5組，每組賠付1次，重疾累計最多賠付5次。部分重疾只賠付1次的產品，還會將其保障的輕癥分組，輕癥可以多次賠付。

其二，理賠。疾病分組是為了限制理賠。疾病分組通常會要求，同一組別內疾病只賠付一次。舉個例子，被保人罹患兩種疾病，如果屬于同一組別，那么保險公司會只賠付其中一種。如果是不分組的產品，被保人可能兩種疾病都能獲賠?？梢钥闯?，疾病分組實際上是削弱了產品的理賠能力。

其三，間隔期。疾病分組理賠除了受制組別限制外，保險公司通常會設置理賠間隔期，重疾間隔期通常為90天或180天，輕癥間隔期通常以90天居多。

可以多次賠付。疾病分組意味著已經罹患疾病的被保人仍然享有重疾險的保障。如果是單次賠付重疾險顯然是不需要對疾病分組的，但是如果被保人罹患重疾獲得賠付后，保險合同就會終止，想要投保其他重疾險產品被拒的概率也特別大。疾病分組的產品就不會存在著的窘境，雖然已經得到過理賠，但是既有的保障還是存在的。

保費更具優(yōu)勢。同樣是多次賠付的重疾險產品，疾病分組的產品通常比不分組多次賠付的產品價格要高，可以讓用戶更容易接受，也能讓更多的用戶享受更加充足的保障。

降低保司運營風險。疾病分組的產品比起不分組的產品，因為在一定程度上限制了理賠，所以保司的運營風險會降低。

分組要合理。分組是否合理是多次賠付重疾險是否實用的一個關鍵性指標，舉個例子，接受肝臟、心臟等器官移植的病人罹患惡性腫瘤的概率比一般人要高，如果將器官移植和惡性腫瘤放在同一組別，這樣的分組對被保人是不利的，需要注意。用戶挑選產品時，可以優(yōu)先投保將高發(fā)疾病均勻分組以及將關聯(lián)性強的疾病劃分在不同組別的產品。

間隔期要短。疾病分組的產品多數(shù)會設置間隔期，間隔期是為了限制理賠的，所以間隔期越短對被保人越有利。

責任賠付要合理。部分疾病分組產品，會對其保障的身故、全殘、疾病終末期、輕癥責任進行限定：重疾=身故=全殘=疾病終末期>輕癥，產品對重疾、全殘、疾病終末期或身故四種狀態(tài)只賠付一類，且一旦賠付其中任何一種，輕癥責任立即終止。這點要留意。

預算充足的人。通常情況下疾病分組的產品比單次賠付的產品價格要高，用戶如果想要購買分組賠付的產品，需要更多的保費，如果預算充足可以為自己和家人投保。

多疾病家族史的人。如果家族中罹患疾病種類比較多，為了以防萬一，也可以為自己投保疾病分組的產品。