保險代理人

我國《保險法》第一百一十七條對保險代理人有著完整的定義：

【保險代理人】是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人。

也就是說，保險代理人既可能是個人，也可能是某個機構。保險代理人主要包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人、個人代理人及獨立代理人。

保險代理人不僅會根據保險人的委托授權代理其經營保險業(yè)務，向保險公司收取代理費用，而且還需要為被保人提供接受投保、出立保單、代收保費、協助用戶理賠等服務。

為了規(guī)范保險代理人的經營行為，維護用戶的合法權益以及保險市場穩(wěn)定，中國銀保監(jiān)會通過了一系列的規(guī)定，比如說《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》2021年1月1日已正式施行。

產品有限。保險代理人只能為用戶提供一家保險公司的產品，通常以財產類保險產品居多，產品類型單一、保費價格較高，可能難以滿足不同用戶的多樣化需求。

誤導銷售。部分業(yè)務水平不端的代理人，迫于競爭壓力，存在夸張營銷、過度銷售等行為，甚至為了成交對用戶進行誤導。一方面，讓用戶所購產品無法滿足實際所需，另一方面可能會為后續(xù)正常理賠埋下隱患。

按需投保。每位用戶的保險需求都是不一樣，保險代理人可以根據用戶的年齡、健康狀況、經濟情況量體裁衣，讓用戶買到適合自己的保險產品。

專業(yè)化服務。保險與一般的商品不同，專業(yè)性強，條款內容多，普通用戶可能難以理解，保險代理人可以向用戶講解條款，讓用戶對保險條款真正理解，用戶自己的專業(yè)讓用戶買得放心、也買得安心。

人性化服務。保險代理人可以根據用戶的家庭情況和經濟情況提供更人性化的服務，比如說被保人生病住院代理人會提醒保存好發(fā)票、發(fā)生理賠保險代理人會告知用戶準備哪些理賠資料等，在用戶生日等特殊時期，提供生日問候等。

長期規(guī)劃。合格的保險代理人可以成為用戶的家庭保障規(guī)劃師，會針對用戶的家庭情況，為用戶個人以及家庭成員做長期的規(guī)劃，從健康規(guī)劃到理財規(guī)劃，均能給到不錯的建議。

專業(yè)。我國保險代理人達到了幾百萬，人員隊伍龐大，自然素質良莠不齊。用戶挑選保險代理人時要留意其是否專業(yè)，比如說對保險產品的認識和了解、對條款的解讀、對保險法律法規(guī)是否了然于心、對用戶的需求是否能滿足等，這些都能看出保險代理人是否專業(yè)。

真誠。主要看保險代理人是否站在用戶的角度推薦保險產品，是否能滿足用戶的需求，是否站在用戶的角度思考問題，而不是一味地追求“代理費”。

穩(wěn)定。靠譜的代理人與用戶之間的關系應當是長期、穩(wěn)定和可持續(xù)的，而不是干個一兩個月就辭職了，連人都找不到。畢竟有些用戶購買的保險產品時長期險，后期續(xù)費、保單信息變更、理賠等離不開代理人的協助，如果找不到代理人就比較麻煩。

目前我國的代理人人數眾多，代理人主動離職也是比較常見的情況。不過，就算用戶通過代理人購買保險后代理人離職了，也不用擔心：

1、保單會不會失效

不會失效。在用戶購買保險產品的過程中，保險代理人起到的是一個中介的作用，實際上與用戶簽訂保險合同的還是保險公司，用戶繳納的保費是到了保險公司那兒的，所以享受的也是保險公司提供的保障。故而，就算代理人離職，只要用戶按照保單的約定按時繳納保費，保險合同也不會失效。

2、保單怎么管理

保險代理人雖然會有提醒用戶繳納保費等行為，但是具體的保單管理是由保險公司進行的，代理人所做的只是一些輔助性的工作，用戶如果想要進行保單信息變更、續(xù)交保費、申請理賠等，均可以直接通過保險公司進行。

3、理賠怎么辦

代理人離職后如果用戶需要申請理賠的話，也不用慌，合同列明怎么做就怎么進行理賠。

主要因為，保險公司是否會對用戶進行理賠，主要以保險合同來說話，如果用戶的情況屬于保險合同責任，保險公司同樣會進行理賠，不會因為代理人離職影響到理賠的結果的。