去哪里買保險(xiǎn)更靠譜？（下）

上篇科普點(diǎn)擊：干貨 | 去哪里買保險(xiǎn)更靠譜？（上）            

1. 投保流程            

沒在網(wǎng)上買過保險(xiǎn)的盆友們，可以看看這張線上投保流程圖：            

慧擇保保駕到制作

首先，在產(chǎn)品頁(yè)面，選擇出生日期、保額、交費(fèi)年限等信息，點(diǎn)擊【立即投保】之后，會(huì)出現(xiàn)一個(gè)【被保險(xiǎn)人健康告知】的界面。            

這個(gè)非常重要，一定要仔細(xì)核對(duì)。如果健告符合，即進(jìn)入到【個(gè)人信息】填寫部分。            

如果健告不符合，分情況↓            

① 若投保的產(chǎn)品支持智能核保（操作起來像調(diào)查問卷），健告不符合即進(jìn)入智核頁(yè)面，按照步驟操作，可以提前知道核保結(jié)論：            

這個(gè)功能對(duì)身體有小毛病的人非常有利，可以提前測(cè)一測(cè)，不會(huì)留下記錄。            

② 若投保的產(chǎn)品不支持智核，則無法直接投保，會(huì)有提示信息彈出，可聯(lián)系客服【人工協(xié)助】處理；有的產(chǎn)品還可以申請(qǐng)郵件核保的。            

整個(gè)流程操作下來，可能不到5分鐘，只需要一部手機(jī)，非常簡(jiǎn)單。

2. 理賠流程            

若是動(dòng)了網(wǎng)上買保險(xiǎn)心思的，基本得問上一句：“網(wǎng)上買理賠會(huì)不會(huì)很麻煩？            

其實(shí)，不管你是在哪個(gè)平臺(tái)渠道買保險(xiǎn)，理賠都是找保險(xiǎn)公司，不會(huì)區(qū)別對(duì)待，最終以保險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。            

在線上買的保險(xiǎn)，會(huì)生成電子保單，等理賠時(shí)，拿著保單以及相關(guān)資料找保險(xiǎn)公司，符合條款約定，即賠。            

電子保單和紙質(zhì)保單具有同樣法律效力。            

想要紙質(zhì)保單的話，也可以申請(qǐng)。            

但現(xiàn)在銀保監(jiān)會(huì)也更鼓勵(lì)使用電子保單，提倡無紙化辦公，更環(huán)保呀！            

到了理賠時(shí)，流程其實(shí)都一樣：            

慧擇保保駕到制作

若審核無誤，則寄送保險(xiǎn)公司，由第三方平臺(tái)與保險(xiǎn)公司溝通協(xié)助辦理。            

如果理賠金較小，比如慧擇有的小馬理賠服務(wù)，2000元以內(nèi)的理賠，都不需要郵寄材料，直接通過平臺(tái)APP或微信公眾號(hào)的理賠端口，拍照上傳資料即可，還能隨時(shí)查詢理賠進(jìn)度。            

資料完整無誤且責(zé)任明確的話，3個(gè)工作日內(nèi)先行快速賠付。            

大家也不需要擔(dān)心線上買保險(xiǎn)理賠會(huì)麻煩。            

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，線上理賠已經(jīng)逐漸成為主流。            

比如，陽(yáng)光人壽的線上理賠申請(qǐng)率高達(dá) 89%，客戶自助理賠比例達(dá)到 30%。            

圖片來源:陽(yáng)光人壽年度報(bào)告

很多時(shí)候，就算你是線下買的保險(xiǎn)，業(yè)務(wù)員也會(huì)引導(dǎo)你進(jìn)行線上理賠，這樣會(huì)更加方便快捷。            

而且理賠的快慢，跟你在線上線下買并沒有多大的關(guān)系。最大的影響因素往往在資料的準(zhǔn)備，以及案件的復(fù)雜程度上。 

案件復(fù)雜、賠款金額大的，保險(xiǎn)公司調(diào)查、審核時(shí)間較長(zhǎng)，這正常。            

另外，如果遇到理賠糾紛，像慧擇有法律援助服務(wù)，若索賠超過60天還沒到賬的復(fù)雜案件，在資料齊全、責(zé)任無誤的情況下，慧擇有可能會(huì)先墊付賠款。            

這些都是線下投保沒辦法做到的。            

1 網(wǎng)上買保險(xiǎn)不安全？            

有朋友會(huì)擔(dān)心，網(wǎng)上購(gòu)物經(jīng)常會(huì)買到假貨，自己又不懂保險(xiǎn)，該如何辨別呢？            

說實(shí)話，在銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)管下，在網(wǎng)上買保險(xiǎn)是非常安全的。            

但如果實(shí)在不放心，我們還有一些保險(xiǎn)驗(yàn)真的辦法。            

●買前驗(yàn)真            

登錄銀保監(jiān)會(huì)的官網(wǎng)，就能查到保險(xiǎn)產(chǎn)品的備案信息。            

操作步驟：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng) → 辦事服務(wù) → 備案產(chǎn)品查詢            

提醒大家，很多產(chǎn)品的【宣傳名稱】和【條款名稱】不一致，查詢時(shí)要根據(jù)【條款名稱】才可以找到。            

例如想看【慧馨安2.0少兒重大疾病保險(xiǎn)】這款產(chǎn)品，那就需要按【瑞泰完美童年重大疾病保險(xiǎn)】來查找。            

不過，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)更新可能會(huì)有滯后，假如你在上面沒查到，也可以給保險(xiǎn)公司打電話進(jìn)一步核實(shí)。            

●買后驗(yàn)真            

投保互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，一般都只有電子保單。            

對(duì)于電子保單的驗(yàn)真，同樣可以通過以下幾個(gè)官方途徑：            

最簡(jiǎn)單直接的方法，就是撥打保險(xiǎn)公司客服熱線，把身份證號(hào)和保單號(hào)報(bào)給客服，由人工客服來幫我們驗(yàn)真。            

2 網(wǎng)上保險(xiǎn)可以隨便買？            

有些人在了解互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)后，覺得網(wǎng)上買保險(xiǎn)實(shí)在太方便了，隨便點(diǎn)幾下屏幕，輕輕松松就能完成投保。            

但互聯(lián)網(wǎng)在方便大家的同時(shí)，其實(shí)也帶來了一些隱患。由于沒有業(yè)務(wù)員指導(dǎo)操作，消費(fèi)者可能會(huì)忽略了一些重要的投保步驟。            

如果你沒有看清楚產(chǎn)品的健康告知、投保須知、保險(xiǎn)條款等，隨便投保，可能會(huì)給日后理賠帶來麻煩。            

我們必須秉持一個(gè)原則：不管是線下還是網(wǎng)上買保險(xiǎn)，都必須如實(shí)告知健康狀況。            

比如甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝病毒攜帶。雖然醫(yī)生說沒什么問題，連藥都不用吃，但會(huì)影響到你的投保資格。            

那是不是有健康異常，就不能在網(wǎng)上買保險(xiǎn)呢？其實(shí)也不用太擔(dān)心。            

像我們?cè)谕侗Ａ鞒滩糠终f到的，線上買保險(xiǎn)可以通過智能核保功能，直接在投保頁(yè)面回答幾個(gè)問題，馬上獲得核保結(jié)論。            

3 大病互助也是保險(xiǎn)？            

相信很多人都在支付寶上參加了相互寶計(jì)劃，每個(gè)月可能分?jǐn)値讐K錢，以為生病時(shí)就可以拿到幾十萬的補(bǔ)助款。            

但其實(shí)相互寶并不是保險(xiǎn)，而是網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃。            

保險(xiǎn)的本質(zhì)是一紙法律合同，合同的執(zhí)行由《保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)監(jiān)管和保護(hù)。            

而互助計(jì)劃是一個(gè)互相幫助的團(tuán)體，本身并沒有強(qiáng)制性，生了病也不是 100% 能拿到錢。            

因此，相互寶可以作為保險(xiǎn)的補(bǔ)充，或者預(yù)算不足時(shí)的臨時(shí)過渡，但建議不要拿它替代重疾險(xiǎn)。            

關(guān)于保險(xiǎn)購(gòu)買渠道，和線上線下區(qū)別的問題，今天就先科普到這里。            

如果有更多的問題，可以詢問慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問~