照例盤各家產(chǎn)品，還有個(gè)驚喜發(fā)現(xiàn)。

好家伙！最近出了個(gè)“金滿意足臻享版”，這名字聽(tīng)著就很“稀有”，事實(shí)上怎樣呢？

我們一起來(lái)扒一扒這款增額終身壽險(xiǎn)。

1、產(chǎn)品形態(tài)：保什么，跟其他產(chǎn)品有啥不一樣？

2、收益分析：保單價(jià)值怎樣，處于什么水平？

3、增值服務(wù)：免疫細(xì)胞儲(chǔ)存有用嗎？

     

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金滿意足臻享版丨產(chǎn)品形態(tài)分析

首先，要搞清楚啊，金滿意足和金滿意足臻享版是兩個(gè)產(chǎn)品。

雖然都叫金滿意足，但產(chǎn)品和承保公司都不一樣哦！

一個(gè)是兩全型保險(xiǎn)，承保公司：橫琴人壽

一個(gè)是增額終身壽，承保公司：弘康人壽

這次要分析的是第二款【金滿意足臻享版】。

除了保額3.8%復(fù)利遞增外，

健康告知寬松，還支持隔代投保。提供免疫細(xì)胞儲(chǔ)存服務(wù)（有保費(fèi)要求）……

老規(guī)矩，先看看產(chǎn)品形態(tài)：

總結(jié)一下：

① 健康告知就１條，有三高、結(jié)節(jié)的朋友也有機(jī)會(huì)買；

② 最高投保年齡是75周歲，1-6類職業(yè)都能保；

③ 支持隔代投保，保費(fèi)5000元起就能投；

買得了，買得起，親民程度五顆星！當(dāng)然，這些都只能算是小小的優(yōu)點(diǎn)。

增額終身壽險(xiǎn)的比拼重點(diǎn)，那必須是保單利益啊！

   

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金滿意足臻享版丨收益分析

保單利益的高低，一般用IRR來(lái)衡量。

不了解的朋友記住這個(gè)結(jié)論：IRR越高，對(duì)用戶越有利。

• 金滿意足臻享版的IRR最高能達(dá)到3.49%，這得是什么水平？

來(lái)看看銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，大家就心里有數(shù)了。

2013年8月，保監(jiān)會(huì)對(duì)人身險(xiǎn)進(jìn)行了費(fèi)率改革，規(guī)定壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)利率，不能超過(guò)3.5%，而10年期以上年金險(xiǎn)，可以上浮15%，也就是4.025%。 2019年8月30日，銀保監(jiān)會(huì)又發(fā)布了一條新規(guī)定，取消10年期以上年金險(xiǎn)的上浮空間，統(tǒng)一為3.5%。

也就是說(shuō)，目前保險(xiǎn)的定價(jià)利率，最高3.5%；

而保單的真實(shí)收益率（IRR）往往是低于預(yù)定利率的。（這兩者相差的部分，是被保險(xiǎn)公司扣掉的運(yùn)營(yíng)成本）

所以，一般來(lái)說(shuō)，IRR越接近3.5%的保險(xiǎn)，它在市場(chǎng)上就越能打。

但看一個(gè)產(chǎn)品可能感覺(jué)，對(duì)比一下就知道金滿意足臻享版到底幾斤幾兩了。

以30歲男性，年交保費(fèi)10萬(wàn)，交10年為例，來(lái)跟幾款熱銷產(chǎn)品比一下↓ （對(duì)比產(chǎn)品：守護(hù)神2.0、增多多閃電版、金滿意足臻享版）

*現(xiàn)金價(jià)值：又稱退保金，也就是退保時(shí)能拿回來(lái)的錢。

這三款產(chǎn)品的IRR，看似差別并不大。但時(shí)間一久，差距就體現(xiàn)出來(lái)了。

金滿意足臻享版的現(xiàn)金價(jià)值一直高于其他兩款。

被保人40歲時(shí)，金滿意足臻享版的現(xiàn)金價(jià)值是1208730元，

相比增多多閃電版，高出了約11萬(wàn)。

換句話說(shuō)，你30歲時(shí)分別買100萬(wàn)的金滿意足臻享版和增多多閃電版，

40歲時(shí)，這兩張保單的價(jià)值差距是11萬(wàn)多。

如果剛好要急用錢，

用金滿意足臻享版去向保險(xiǎn)公司保單貸款，額度都會(huì)更高！

此外，金滿意足臻享版的現(xiàn)金價(jià)值，超過(guò)所交保費(fèi)用的時(shí)間也比較短。

選擇躉交/3/5年交，在第7個(gè)保單年度，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)超過(guò)已交保費(fèi)； 選擇10/15/20年交，那么第8年時(shí)，保費(fèi)還沒(méi)交完，你的保單現(xiàn)金價(jià)值就超過(guò)已交保費(fèi)了，

有沒(méi)有一種“錢包”懂事了，終于能自己長(zhǎng)大的感覺(jué)？

而且，增額終身壽險(xiǎn)就是現(xiàn)金價(jià)值隨著時(shí)間增長(zhǎng)的保險(xiǎn)，

沒(méi)有什么彎彎繞繞，完全不用我們操心。

還是以上圖30歲投保，10年繳費(fèi)為例：

60歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已交保費(fèi)的2.4倍； 80歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已交保費(fèi)的4.7倍； 90歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已交保費(fèi)的6.7倍……、

臨時(shí)需要資金周轉(zhuǎn)了，方法也很多，

比如大多數(shù)人能想到的保單貸款，金滿意足臻享版最高可以貸現(xiàn)金價(jià)值的80%。

操作流程也簡(jiǎn)單，直接動(dòng)動(dòng)手指跑官網(wǎng)上申請(qǐng)下就行。

這里多說(shuō)一句，弘康人壽是一家非常注重線上用戶體驗(yàn)的保險(xiǎn)公司，

目前的線上保全、線上理賠功能等都很完善，效率很高。

弘康人壽和京東、小米、蘇寧等多家電商平臺(tái)，工行、農(nóng)行、建行、交行、郵政、廣發(fā)、民生等各大銀行，以及數(shù)十家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、線上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平臺(tái)等都有合作。

金滿意足臻享版是一款終身壽險(xiǎn)，也會(huì)保障被保人的身故/全殘責(zé)任。

這個(gè)責(zé)任保的就是——保障期間，被保人不幸身故或全殘，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付一筆錢。具體賠多少，會(huì)因?yàn)槟挲g、繳費(fèi)年限、有效保額而有所不同，詳細(xì)規(guī)則是這樣的：

18周歲前取的是現(xiàn)金價(jià)值和已交保費(fèi)的較大者； 18周歲及之后，交費(fèi)期滿前，取的是所交保費(fèi)×給付系數(shù)和現(xiàn)價(jià)的較大者； 18周歲及之后，且交費(fèi)期滿后，取的是所交保費(fèi)×給付系數(shù)，現(xiàn)價(jià)，有效保額的較大者；

*給付系數(shù)：18-40周歲為160%；41-60周歲為140%；61歲及以上為120%。

可以保證的是，它的身故保額再低也不會(huì)低于已交保費(fèi)；

只要投保了，相對(duì)應(yīng)的保額就會(huì)明明白白寫進(jìn)合同里。

此外，金滿意足臻享版還有節(jié)假日交通工具意外身故保障，萬(wàn)一不幸出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)額外賠付1倍保單的有效保額。

金滿意足臻享版的有效保額按每年3.8%復(fù)利增長(zhǎng)，時(shí)間越長(zhǎng)，有效保額也越高！

   

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金滿意足臻享版丨增值服務(wù)

不得不說(shuō)，有些保險(xiǎn)產(chǎn)品的增值服務(wù)，真的特別走心！

比如常見(jiàn)的養(yǎng)老社區(qū)保證入住權(quán)，保險(xiǎn)信托、二次診療服務(wù)、重疾綠通等……

金滿意足臻享版的增值服務(wù)也是個(gè)王炸——免疫細(xì)胞儲(chǔ)存服務(wù)。

簡(jiǎn)單來(lái)講，它的原理就是把年輕健康時(shí)具有強(qiáng)勁活力的免疫細(xì)胞儲(chǔ)存起來(lái)，

如果將來(lái)免疫下降或身體出現(xiàn)亞健康狀態(tài)，就通過(guò)臨床回輸治療，達(dá)到增強(qiáng)免疫、緩解亞健康的效果；

也就是現(xiàn)在能拿來(lái)治癌癥，并且效果非常顯著的“免疫細(xì)胞療法”。

市面上的免疫細(xì)胞儲(chǔ)存服務(wù)，收費(fèi)最低也是萬(wàn)元起步！

如果投保金滿意足臻享版總保費(fèi)達(dá)到100萬(wàn)，

就可以直接獲得此項(xiàng)增值服務(wù)。

按最長(zhǎng)20年繳費(fèi)算，每年保費(fèi)支出5萬(wàn)元，

有條件的朋友建議重點(diǎn)考慮。

注：本產(chǎn)品提供的免疫細(xì)胞儲(chǔ)存服務(wù)技術(shù)由深圳華大基因細(xì)胞科技有限責(zé)任公司支持。

【金滿意足臻享版適合誰(shuí)買？】

總的來(lái)說(shuō)：金滿意足臻享版的普適性很強(qiáng)，

手里有閑錢，有資金規(guī)劃需求的朋友都可以投保。

比如總是月月光，存不住錢的朋友，眼前的快樂(lè)要顧著，將來(lái)的壓力也不能忽視。

如果從20歲開(kāi)始投保金滿意足臻享版，每年繳費(fèi)1萬(wàn)，選擇20年繳費(fèi)。

• 60歲時(shí)就有578397元；

• 70歲時(shí)就有815751元；

• 80歲時(shí)就有1150500元了……

輕輕松松就給將來(lái)存出了個(gè)百萬(wàn)價(jià)值的賬戶，還多了份保障。

確實(shí)挺香的！！