后臺(tái)經(jīng)常會(huì)收到這樣的留言：

大家都知道，一般的重疾險(xiǎn)核保，都非常嚴(yán)苛，因此拒掉了很大一部分“健康異?！钡呐笥选?/p>

很多人不經(jīng)意地一次體檢，或者就醫(yī)查出了問(wèn)題，就讓自己很難再投保重疾險(xiǎn)。

不過(guò)繼之前的i無(wú)憂(yōu)之后，又一款核保寬松的重疾險(xiǎn)上線了。

不僅肺結(jié)節(jié)（未手術(shù)）有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保，就連得過(guò)甲狀腺癌、乙肝等30多種疾病，都有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保！

（具體以保司核保意見(jiàn)為準(zhǔn)）

中荷超越1號(hào)重疾險(xiǎn)，我們一起來(lái)扒一扒。

肺結(jié)節(jié)、甲狀腺癌

為什么難買(mǎi)重疾險(xiǎn)？

在聊超越1號(hào)重疾險(xiǎn)保障前，我們先跟大家說(shuō)一說(shuō)重疾險(xiǎn)核保常拒的幾大疾?。?/p>

一個(gè)是甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)，這類(lèi)結(jié)節(jié)雖然經(jīng)常被重疾險(xiǎn)拒保，或除外承保，但好歹還是有一些產(chǎn)品可以選一選。

像乳腺結(jié)節(jié)3級(jí)，符合條件是可以正常承保i無(wú)憂(yōu)。

但有一種結(jié)節(jié)，被保險(xiǎn)公司視為“眼中釘”，那就是肺結(jié)節(jié)，基本很難有產(chǎn)品愿意承保。

原因很簡(jiǎn)單，肺結(jié)節(jié)有發(fā)展為肺癌的可能，并且肺癌的治療費(fèi)用高，治愈率低。

所以，很多產(chǎn)品直接將肺結(jié)節(jié)拉入“黑名單”，智能核保一點(diǎn)機(jī)會(huì)都不給，直接拒保！

（圖源：某重疾險(xiǎn)肺結(jié)節(jié)智能核保結(jié)果）

除肺結(jié)節(jié)外，非標(biāo)體人群也是被保險(xiǎn)公司拒絕的“?？汀?。

甲狀腺結(jié)節(jié)、甲亢、甲減…想正常投保已經(jīng)不易，更別提是癌癥患者！

從2021年保險(xiǎn)公司理賠年報(bào)中可以看出，甲狀腺癌和肺癌是惡性腫瘤賠付最多的疾病。

（圖源：平安人壽2021理賠年報(bào)）

甲狀腺癌雖然高發(fā)，但治療的費(fèi)用低，治愈率高。

可是一旦患癌后，想要再買(mǎi)保險(xiǎn)，恐怕大多數(shù)人都會(huì)被拒之門(mén)外。

但幸運(yùn)的是，這兩個(gè)重疾險(xiǎn)被拒“常客”，遇上了。超越1號(hào)

超越1號(hào)，保障好在哪？

了解過(guò)超越1號(hào)的朋友，在推薦這款重疾險(xiǎn)的時(shí)候，都會(huì)提到兩個(gè)詞，核保寬松、保障全。

我們先來(lái)看看超越1號(hào)的保障好在哪。

超越1號(hào)的保障責(zé)任很簡(jiǎn)單，必選責(zé)任就是重癥、中癥、輕癥、身故責(zé)任。

相比其他重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，超越1號(hào)的可選責(zé)任雖然不多，但很實(shí)用。

該有的重疾二次賠付、惡性腫瘤-重度和心腦血管特定疾病的二次賠付，超越1號(hào)都包含！

■可選責(zé)任①重疾二次賠，很好理解，就是如果確診不同于第一次的重疾，還可獲賠1次；

■可選責(zé)任②包含兩項(xiàng)責(zé)任——惡性腫瘤重度（癌癥）二次賠和心腦血管特定疾病二次賠。

這兩項(xiàng)責(zé)任可以對(duì)高發(fā)的癌癥、心腦血管特定疾病提供加倍保障。

前面我們提到的，買(mǎi)重疾險(xiǎn)最難跨過(guò)的，是核保門(mén)檻。

很多產(chǎn)品對(duì)于身患疾病的人群限制非常嚴(yán)格，但超越1號(hào)在核保方面十分寬松。

常規(guī)重疾險(xiǎn)可能拒保的疾病，超越1號(hào)都給了承保機(jī)會(huì)。

常見(jiàn)的慢性病——高血壓、糖尿病、高血脂、乙肝大小三陽(yáng)這類(lèi)疾病，患病人群非常多，但在投保重疾險(xiǎn)時(shí)卻十分不易。

我們拿超越1號(hào)和一般重疾險(xiǎn)，在投保要求上做個(gè)對(duì)比：

一般情況下，重疾險(xiǎn)對(duì)這些慢性病都是直接拒保。

但超越1號(hào)不一樣了，只要滿(mǎn)足一定條件，可以實(shí)現(xiàn)加費(fèi)承保，任何疾病保障都不缺失。

超越1號(hào)寬松的核保門(mén)檻，絕不只針對(duì)慢性病。

讓保險(xiǎn)公司“談虎色變”的肺結(jié)節(jié)、癌癥也有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保超越1號(hào)！

現(xiàn)在市面上大部分重疾險(xiǎn)針對(duì)肺結(jié)節(jié)的核保結(jié)果都是拒?；蜓悠谟^察，尤其是未手術(shù)的話(huà)，基本拒保。

但超越1號(hào)在滿(mǎn)足一定條件下，是有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保的。（具體以保司核保意見(jiàn)為準(zhǔn)）

（圖源：超越1號(hào)智能核保）

單就這一點(diǎn)，這款產(chǎn)品就很厲害。

另外，針對(duì)一些確診甲狀腺疾病——甲亢、甲減，尤其是罹患甲狀腺癌，幾乎是無(wú)法買(mǎi)重疾險(xiǎn)。

但超越1號(hào)針對(duì)甲狀腺癌術(shù)后，滿(mǎn)足條件，也同樣有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。

除此之外，針對(duì)一些被重疾險(xiǎn)“常拒”的抑郁癥、肢體殘疾人群，超越1號(hào)同樣可以承保。

中、重度抑郁癥有機(jī)會(huì)加費(fèi)承保超越1號(hào)，肢體缺失甚至有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。

天吶，這是什么“神仙”重疾險(xiǎn)。

超越1號(hào)怎么配?

說(shuō)了這么多，那超越1號(hào)應(yīng)該怎么配置？

有條件的，還是建議可選責(zé)任都附加，因?yàn)閮蓚€(gè)保障可以互相補(bǔ)充。

如果預(yù)算有限，那么可根據(jù)自己的疾病狀況，選擇更適合自己的保障方案。

咱們以常見(jiàn)疾病為例，不同人群購(gòu)買(mǎi)超越1號(hào)方案及保費(fèi)測(cè)算，可參考圖中搭配。

為什么這么搭配？

三高人群選擇附加可選責(zé)任②，即心腦血管特定疾病二次賠和惡性腫瘤重度二次賠。

因?yàn)橄啾绕渌膊。?strong style="box-sizing: border-box;">三高類(lèi)疾病更容易引發(fā)心腦血管疾病。

即使第二次確診同種心腦血管特定疾病，符合條件依然可以獲得理賠。

如果已經(jīng)患有結(jié)節(jié)、甲狀腺癌或者是其他肝部疾病，小馬老師建議兩個(gè)可選責(zé)任都附加——

■可選責(zé)任①重疾二次賠；

■可選責(zé)任②惡性腫瘤-重度、心腦血管特定疾病二次賠。

假如馬太太沒(méi)有附加2個(gè)可選責(zé)任，或者缺失其中1個(gè)保障，那么后面兩次確診重疾，就無(wú)法全部獲得理賠。

這2項(xiàng)可選責(zé)任無(wú)法相互替代，都附加是為了彼此補(bǔ)充，使保障加倍！

小馬總結(jié)

其實(shí)超越1號(hào)的定位非常清晰：

■身體健康的，不必考慮這款，去選擇性?xún)r(jià)比更高的產(chǎn)品；

■身體異常或已經(jīng)被其他重疾險(xiǎn)除外、拒保的人，推薦這個(gè)，保費(fèi)即便貴一些，但也比“裸奔”強(qiáng)。

在健康狀況異常、很難買(mǎi)到保險(xiǎn)的情況下，咱們一定要記?。?span style="color: #0D87EA;box-sizing: border-box;">先有保障，再挑產(chǎn)品。

不過(guò)小馬老師還是要啰嗦一句，趁著年紀(jì)輕、身體健康還是盡早配置保險(xiǎn)，畢竟年齡和健康狀況都是不可逆的！

2022年6月7日接保險(xiǎn)公司通知，超越1號(hào)的智能核保規(guī)則有改動(dòng)，主要是以下兩點(diǎn)：

1、甲狀腺癌術(shù)后已滿(mǎn)5年，符合核保條件，原結(jié)論為標(biāo)體，現(xiàn)調(diào)整為除外承保；

2、實(shí)性或部分實(shí)性肺結(jié)節(jié)，原結(jié)論為標(biāo)體，現(xiàn)調(diào)整為僅實(shí)性結(jié)節(jié)可標(biāo)體承保。

具體以智能核保結(jié)論為準(zhǔn)，還想深入了解超越1號(hào)的核保規(guī)則，可以預(yù)約顧問(wèn)咨詢(xún)。