最近的重疾險(xiǎn)市場(chǎng)，堪稱“神仙打架”，好產(chǎn)品挺多的。

比如之前的超級(jí)瑪麗10號(hào)、還有剛升級(jí)上線的達(dá)爾文9號(hào)，都是佼佼者。

不少朋友也在糾結(jié)哪款更適合自己。

今天，我們也來(lái)對(duì)比看看這兩款重疾險(xiǎn)有什么不同？到底哪個(gè)更值得買？

達(dá)爾文9號(hào)的定價(jià)，比超級(jí)瑪麗10號(hào)還要低出百來(lái)塊錢。

基礎(chǔ)責(zé)任保障更優(yōu)，價(jià)格更低，達(dá)爾文9號(hào)的性價(jià)比，無(wú)疑是更勝一籌的。

接著看可選責(zé)任，二者都包含身故或全殘保障、疾病關(guān)愛(ài)金、多次重疾保險(xiǎn)金、癌癥拓展責(zé)任，以及一些創(chuàng)新特色責(zé)任，支持靈活搭配。

到底哪一方保障更實(shí)用，哪個(gè)責(zé)任含金量更高呢？

這個(gè)責(zé)任大家不陌生，可以簡(jiǎn)單理解為60歲前額外賠。

超級(jí)瑪麗10號(hào)是60周歲前，重疾/中癥額外給付80%/30%基本保額。

達(dá)爾文9號(hào)的重疾和中癥賠付，設(shè)計(jì)和超瑪10號(hào)如出一轍，亮點(diǎn)在于，符合條件輕癥還能額外多賠20%基本保額！

再者，附加上疾病關(guān)愛(ài)金責(zé)任，達(dá)爾文9號(hào)的保費(fèi)依然更便宜！

結(jié)論：達(dá)爾文9號(hào)輕癥多賠20%，50萬(wàn)保額，就能多賠10萬(wàn)，保費(fèi)還更優(yōu)。

超級(jí)瑪麗10號(hào)將癌癥二次賠細(xì)分為兩塊內(nèi)容——癌癥醫(yī)療津貼和癌癥無(wú)限賠，責(zé)任支持二選一。

①癌癥醫(yī)療津貼保險(xiǎn)金：

以津貼的形式進(jìn)行賠付，最快間隔半年即可賠，一共可賠 3 次，

以 50 萬(wàn)保額為例，每次的賠付金額分別為 20 萬(wàn)/ 25 萬(wàn)/ 15 萬(wàn)，癌癥的新發(fā)、復(fù)發(fā)、持續(xù)、轉(zhuǎn)移它都管！

②癌癥多次給付保險(xiǎn)金：

就是癌癥醫(yī)療津貼+無(wú)限次賠。前三次賠付是和惡性腫瘤醫(yī)療津貼一樣，后續(xù)癌癥可無(wú)限次賠，每次給付50%保額，但要求間隔期三年。

然而，這個(gè)癌癥無(wú)限次賠，并不太容易落實(shí)。

因?yàn)槊看钨r付需滿足經(jīng)醫(yī)院?？漆t(yī)生確診仍處于惡性腫瘤-重度狀態(tài)，雖然包含新發(fā)/復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移/持續(xù)三種情形，但特別要注意，癌癥持續(xù)定義是指首次癌癥病灶持續(xù)存在或當(dāng)前進(jìn)行針對(duì)性治療。

（圖源：超級(jí)瑪麗10號(hào)條款）

這意味著，每次理賠前還要挨一刀取病變組織或穿刺抽積液，來(lái)提供組織病理學(xué)檢查證明。如果保司不愿高抬貴手，非要嚴(yán)格按條款執(zhí)行，那我們一點(diǎn)辦法也沒(méi)有。

所以說(shuō)，癌癥無(wú)限賠并不是帶癌活著就賠，需按條款要求，滿足條款理賠要求才能獲得賠付。

相比之下，達(dá)爾文9號(hào)的癌癥二次賠，主要有2點(diǎn)取勝：

①擴(kuò)展了惡性腫瘤輕度和原位癌二次賠

除了二次患癌再賠120%保額，二次罹患輕度癌癥或者原位癌，也能額外再賠30%保額，保障更全面。

②條款更加友好

達(dá)爾文9號(hào)癌癥持續(xù)沒(méi)有要求首次癌癥病灶持續(xù)或當(dāng)前進(jìn)行針對(duì)性治療。

結(jié)論：對(duì)比下來(lái)，兩款產(chǎn)品責(zé)任各有創(chuàng)新，難分伯仲，但條款角度出發(fā)，達(dá)爾文9號(hào)會(huì)更人性化一點(diǎn)。

可以看到，超瑪10號(hào)雖然保費(fèi)便宜，但限定了首次重疾的時(shí)間必須在60周歲前，且滿足間隔期要求后，重疾只能再賠付一次，賠120%保額。

達(dá)爾文9號(hào)將首次重疾年齡延長(zhǎng)至65周歲，讓賠付率大大提升，且還能再賠2次（第2次/3次分別再賠120%保額，沒(méi)有發(fā)病年齡限制）

結(jié)論：達(dá)爾文9號(hào)延長(zhǎng)了首次重疾年齡，理賠率更高，理賠次數(shù)更多，責(zé)任更優(yōu)！

達(dá)爾文9號(hào)針對(duì)10種心腦血管特定疾病，賠付120%基本保額，限1次；

結(jié)論：重點(diǎn)對(duì)比下大家最關(guān)心的費(fèi)率，同樣的測(cè)算條件，依然是達(dá)爾文9號(hào)更優(yōu)秀。

重點(diǎn)夸下達(dá)爾文9號(hào)的重大疾病保費(fèi)補(bǔ)償金，可以說(shuō)是行業(yè)首創(chuàng)。

被保人如果在繳費(fèi)期內(nèi)發(fā)生重疾，不僅豁免剩余保費(fèi)，還返還已繳保費(fèi)。

以30歲女性交50萬(wàn)保終身為例（30年繳費(fèi)）：

如果55歲出險(xiǎn)，可獲得

??50萬(wàn)重疾理賠款

??剩余保費(fèi)不用再繳納

??返還之前已交保費(fèi)（5185元*25=129625元）

??保單還繼續(xù)有效

這款責(zé)任行業(yè)首創(chuàng)，每年僅需多繳納≈300元，不出險(xiǎn)是最好的，但出險(xiǎn)了能“不花一分錢”享受重疾保障，特別實(shí)用！

另外，它的住院津貼保險(xiǎn)金，只要60歲前未確診重疾，那么60歲后住院（無(wú)論是因疾病還是意外），每天可以獲得0.1%保額的津貼，年限90天。

相當(dāng)于降低了重疾理賠門檻，不生病也能賠！（注：給付首次重疾或身故全殘保險(xiǎn)金時(shí)需扣除已給付住院津貼保險(xiǎn)金）

結(jié)論：整體看下來(lái)，達(dá)爾文9號(hào)的這次升級(jí)，實(shí)在是太硬核了！

不僅差異化責(zé)任更豐富，大膽創(chuàng)新，行業(yè)首創(chuàng)“重疾返保費(fèi)”，

而且住院津貼可得性高，各項(xiàng)保障細(xì)節(jié)也處理地更加到位，價(jià)格更便宜，賠付更大方！

達(dá)爾文9號(hào)再好，但如果買不上，一切都是白搭。

深扒了兩款產(chǎn)品健康告知內(nèi)容后，我驚喜的發(fā)現(xiàn)，就連健康告知要求，達(dá)爾文9號(hào)表現(xiàn)也十分突出！

達(dá)爾文9號(hào)對(duì)肝炎僅詢問(wèn)了慢性乙型肝炎、丙型肝炎、酒精性肝炎，對(duì)于未診斷為慢性乙型肝炎的乙肝病毒攜帶者和小三陽(yáng)，未直接問(wèn)詢。

再者，也不問(wèn)詢煙酒史、累計(jì)投保保額，不明性質(zhì)的腫瘤/腫塊/息肉等情況，

既往病史問(wèn)詢也不涉及焦慮癥、雙向情感障礙、視野缺失、白內(nèi)障等，相比超級(jí)瑪麗10號(hào)，屬實(shí)寬松不少！

有相關(guān)疾病/煙酒史的朋友，可以優(yōu)先考慮達(dá)爾文9號(hào)。

另外，達(dá)爾文9號(hào)5月16號(hào)再次放寬健康告知：

像咽頰炎、急性肺炎（非重癥）、手足口病（非重癥）、輕/中度脂肪肝、先兆流產(chǎn)、局限性肺氣腫等等，都可以直接投保，另外就醫(yī)問(wèn)詢也放寬了許多。

達(dá)爾文9號(hào)上市后，收集了很多客戶的投保反饋，產(chǎn)品還在不停地進(jìn)化，也是非常貼心了。

寫在最后

對(duì)比超級(jí)瑪麗10號(hào)，達(dá)爾文9號(hào)不僅健康告知更寬松，保障責(zé)任上也進(jìn)行了顛覆性的創(chuàng)新，取消了重疾后中輕癥分組，還有價(jià)格大幅降低的威力加持，直接晉升到成人重疾險(xiǎn)性價(jià)比第一梯隊(duì)。

如果你有以下需求：

?看重責(zé)任好、價(jià)格便宜，選達(dá)爾文9號(hào)（基礎(chǔ)責(zé)任）

?希望花小錢，重疾能賠2份錢，選達(dá)爾文9號(hào)（+重疾保費(fèi)補(bǔ)償）

?希望小病住院也能賠，選達(dá)爾文9號(hào)（+住院津貼）

?家族有心腦血管疾病史的朋友進(jìn)行針對(duì)性保障，選達(dá)爾文9號(hào)（+特定心腦血管保障）

?看重惡性腫瘤持續(xù)保障，選超級(jí)瑪麗10號(hào)。

如果大家對(duì)達(dá)爾文9號(hào)還有任何疑問(wèn)，或者想了解對(duì)比了解兩款產(chǎn)品價(jià)格差異，預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)，為你1V1答疑。