保險(xiǎn)公司理賠不合理怎么辦 影響理賠的因素有哪些

　　保險(xiǎn)主要起到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的作用，被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的風(fēng)險(xiǎn)或者產(chǎn)生財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司按合同約定給付保險(xiǎn)金，但在理賠的過程中可能會出現(xiàn)有爭議的部分，比如投保者認(rèn)為保險(xiǎn)公司理賠不合理等，保險(xiǎn)理賠的糾紛本質(zhì)上還是理賠結(jié)果與自我預(yù)期不符，因此投保前要詳細(xì)了解清楚。下文來了解下保險(xiǎn)公司理賠不合理怎么辦？

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　　一、保險(xiǎn)公司理賠不合理怎么辦

　　1、協(xié)商

　　保險(xiǎn)公司和被保人首先根據(jù)相關(guān)法規(guī)及合同條款規(guī)定，自行解決糾紛。保險(xiǎn)公司拒賠后，會出具一份拒賠通知書，上面會詳細(xì)載明拒賠理由，對于保險(xiǎn)公司所列的拒賠原因要了解，看不懂的也別擔(dān)心，可以通過保險(xiǎn)公司來解釋。理賠通常有標(biāo)準(zhǔn)的流程和定義，如果發(fā)生的事故超出承保范圍，或某些過往事情無法取證，責(zé)任不明確，此時(shí)就需要雙方當(dāng)事人平等協(xié)商。

　　2、投訴

　　若協(xié)商不成，接下來可進(jìn)行投訴。銀保監(jiān)會開通了“12378”全國保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線，銀保監(jiān)會在收到投訴后，會責(zé)令保險(xiǎn)公司盡快處理并反饋。需要了解的是投訴后的案件依舊由保險(xiǎn)公司自我判斷是否理賠，并非全都滿足保險(xiǎn)用戶需求，具體還是要看責(zé)任在誰。

　　3、仲裁

　　若協(xié)商投訴不承，則可進(jìn)入仲裁環(huán)節(jié)，這是替代司法訴訟的一種爭議解決方式。程序簡便靈活，通常是一裁終局，一些糾紛當(dāng)天就能結(jié)案。但需注意，仲裁途徑中用戶需要明白保險(xiǎn)公司拒賠理由是什么以及自身獲賠依據(jù)是什么，因?yàn)橹俨貌凰圃V訟有上訴這種二次機(jī)會。

　　4、訴訟

　　訴訟就是人們所說的打官司，若被保人或者受益人向保險(xiǎn)公司索賠未果，通常會選擇委派律師、向人民法院起訴，要求保險(xiǎn)公司履行保險(xiǎn)合同義務(wù)。一般來說，訴訟耗時(shí)較長，且花費(fèi)人力物力較多，一定要慎重。

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　　二、保險(xiǎn)公司影響理賠的三個(gè)方面介紹

　　1、理賠不達(dá)標(biāo)準(zhǔn)

　　每類險(xiǎn)種保障的內(nèi)容不同，達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)才可以進(jìn)行賠付，比如購買了重疾險(xiǎn)，但罹患的疾病不屬于重疾險(xiǎn)保障范疇，保險(xiǎn)公司是不賠付的。投保后，保險(xiǎn)合同中白紙黑字明確規(guī)定的保障的范圍，比如意外險(xiǎn)，規(guī)定了意外導(dǎo)致的身故、傷殘等，壽險(xiǎn)規(guī)定了死亡或全殘等，只要符合合同約定，保險(xiǎn)公司就會賠付，若不符合，保險(xiǎn)公司肯定是不承擔(dān)保障責(zé)任的。

　　2、故意隱瞞病史，未如實(shí)告知

　　眾所周知，購買保險(xiǎn)要秉承最大誠信原則，填寫健康告知時(shí)不能故意隱瞞病史，有些用戶想著保險(xiǎn)中有“兩年不可抗辯條款”，認(rèn)為只要熬過了兩年，保險(xiǎn)公司肯定是賠付的，殊不知，這一條款的前提是在誠信的基礎(chǔ)上。所以購買保險(xiǎn)時(shí)，不要心存僥幸心理，對于問及的事項(xiàng)要如實(shí)回答，避免后續(xù)理賠發(fā)生糾紛。對于自己不懂的健康告知問題，一定要咨詢清楚后投保，不要自己耍小聰明。

　　3、忘繳保費(fèi)，保單失效

　　無論是長期險(xiǎn)還是短期險(xiǎn)，都要及時(shí)繳費(fèi)保費(fèi)，對于短期險(xiǎn)，保障到期后，如果沒有及時(shí)進(jìn)行續(xù)保，保障就會中斷；對于長期險(xiǎn)，雖然有寬限期和復(fù)效期，但復(fù)效期若沒有及時(shí)繳納保費(fèi)導(dǎo)致保障終止，出險(xiǎn)了保險(xiǎn)公司也是不賠付的。建議大家定期進(jìn)行保單管理，否則保障中斷，若是此時(shí)出險(xiǎn)，后悔也來不及了。

　　買保險(xiǎn)容易，理賠難，這是很多人對保險(xiǎn)的錯(cuò)誤認(rèn)知。對于理賠，只要符合合同約定，保險(xiǎn)公司肯定是賠付的。那么，保險(xiǎn)公司理賠不合理怎么辦，可以通過多種渠道來維護(hù)權(quán)益，比如協(xié)商、投訴、仲裁、訴訟等。看起來麻煩，其實(shí)并沒有這么復(fù)雜。建議大家對于所投保的產(chǎn)品保障細(xì)節(jié)有個(gè)明確的認(rèn)識，同時(shí)要及時(shí)繳納保費(fèi)，避免保障中斷。