重疾險(xiǎn)保額多少好 要考慮哪些因素

　　重疾險(xiǎn)采用的是定額給付，一旦確診即賠付合同約定保額，不限制保險(xiǎn)金的用途，資金靈活性較大，在重疾發(fā)病率較高的當(dāng)下，備受用戶青睞。但是，重疾險(xiǎn)涉及的內(nèi)容較多，比如重疾保障次數(shù)、輕癥中癥賠付比例、特疾額外賠付等，對(duì)于保險(xiǎn)小白來說，想要了解清楚并非易事。買重疾險(xiǎn)除了要把保障責(zé)任搞清楚外，保額一定要買足，否則達(dá)不到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。那么重疾險(xiǎn)保額多少好？投保時(shí)要考慮哪些因素？

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　　一、確定保額要考慮的因素

　　1、醫(yī)療通脹

　　簡(jiǎn)單點(diǎn)說就是花同樣的錢卻享受不到之前同等的醫(yī)療服務(wù)，這個(gè)通貨膨脹是一樣的道理。近年來，醫(yī)療科技的進(jìn)步大家都看在眼里，重疾治愈率也有了明顯的提升，但醫(yī)療費(fèi)用也是水漲船高，成為很多家庭不可忽視的難題。比如當(dāng)下，治療只需要10萬(wàn)，在未來，同樣的疾病可能就需要20萬(wàn)，這差距是要考慮在內(nèi)的。雖然說有社保，但治療重大疾病，社保的保障力度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因?yàn)橹委煇盒阅[瘤的進(jìn)口特效藥大部分不屬于醫(yī)保范圍，是不能夠報(bào)銷，而是需要個(gè)人自費(fèi)承擔(dān)的。

　　2、康復(fù)費(fèi)用

　　重大疾病治療結(jié)束后，還將面臨著一個(gè)較長(zhǎng)的恢復(fù)期。在恢復(fù)期內(nèi)，需要有人照顧，營(yíng)養(yǎng)更要跟上，這時(shí)護(hù)理費(fèi)與生活費(fèi)是很高的。這時(shí)，康復(fù)費(fèi)用就是一筆很大的費(fèi)用了。因此，康復(fù)費(fèi)用要考慮在內(nèi)，不能忽視。

　　3、收入中斷補(bǔ)償

　　收入中斷補(bǔ)償則直接與個(gè)人的收入情況密切相關(guān)。綜合個(gè)人的收入情況和中斷期間長(zhǎng)短的預(yù)估，可初步算出重疾險(xiǎn)如果要覆蓋收入中斷補(bǔ)償，所需要的保障額度。以常見且高發(fā)的惡性腫瘤為例，一般來說，患病后治療期半年的話，那這6個(gè)月的時(shí)間是沒有收入的。而出院后需要很長(zhǎng)時(shí)間的恢復(fù)，5年生存期內(nèi)，保守的按照收入減半來預(yù)估，相當(dāng)于家庭經(jīng)濟(jì)收入減少被保險(xiǎn)人年收入的3倍。若是承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的人群患病，那對(duì)整個(gè)家庭的影響是巨大的。

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　　二、重疾險(xiǎn)保額多少好

　　綜合上述三個(gè)方面的因素考慮，再結(jié)合當(dāng)下的醫(yī)療水平來看，假如有社保，基礎(chǔ)保額建議不低于30萬(wàn)，理想保額在30萬(wàn)的基礎(chǔ)上加上個(gè)人年收入的3倍。如果想要更好的醫(yī)療資源，建議基礎(chǔ)保額做到50萬(wàn)。當(dāng)然，如果一次性配置這么高的保額有困難，建議大家可以選擇定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)搭配投保，對(duì)于年輕人來說，還可以通過一年期重疾險(xiǎn)做高保額，適時(shí)地追加保障。

　　同樣的如果前期經(jīng)濟(jì)條件有限，又希望保額能盡可能地高一些，還可以考慮重疾險(xiǎn)搭配百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以抵御大病帶來的醫(yī)療費(fèi)用壓力，因?yàn)椴幌拗朴盟幏秶?，不限制治療手段，高達(dá)數(shù)百萬(wàn)的保額可以緩解醫(yī)療費(fèi)用帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，而重疾險(xiǎn)則可以緩解收入中斷或務(wù)工損失帶來的難題。

　　一般來說，重疾險(xiǎn)保額多少好沒有明確的限制，但結(jié)合當(dāng)下的醫(yī)療水平，現(xiàn)在投保重疾險(xiǎn)，保額不低于30萬(wàn)是比較合適的。當(dāng)然，買保險(xiǎn)不是一蹴而就的事情，而是循循漸進(jìn)，逐漸完善的過程。家庭配置重疾險(xiǎn)，建議優(yōu)先給承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)來源的大人投保，而后再考慮給孩子投保，畢竟孩子不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)壓力，若不幸出險(xiǎn)，還有家庭做后盾，反過來，那就很難了。