重大疾病險(xiǎn)理賠難嗎 哪些情況下不賠

　　買重疾險(xiǎn)是為了保證萬一患了大病能夠有錢醫(yī)治，除此之外，重疾險(xiǎn)更重要的意義在于補(bǔ)償患病期間的收入損失。尤其是承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)來源的成年人，一旦患病，除了要負(fù)擔(dān)高昂的醫(yī)療費(fèi)用，康復(fù)期間的收入也是不能保證的。但重疾險(xiǎn)理賠一直是大家關(guān)注的重點(diǎn)，重大疾病險(xiǎn)理賠難嗎？在哪些情況下保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)保障責(zé)任的？一起來了解下。

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　　一、重大疾病險(xiǎn)理賠難嗎

　　重疾險(xiǎn)賠滿足合同約定條件就能賠，保險(xiǎn)公司的每天理賠案例數(shù)量龐大。2019年，大部分保險(xiǎn)公司的理賠率都在97%以上，其中北京人壽的理賠率，更是達(dá)到了100%。即使是理賠率最低的保險(xiǎn)公司，也達(dá)到了97.45%，“理賠難”名不副實(shí)。

　　許多用戶認(rèn)為重疾險(xiǎn)理賠難，是因?yàn)橘I保險(xiǎn)時沒有作清晰的了解，后期出險(xiǎn)才發(fā)現(xiàn)和自己現(xiàn)象的有差異，因此投保前要對保險(xiǎn)條款作詳細(xì)了解，尤其是重疾險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)橛行┘膊〔⒉皇谴_診即賠，需要達(dá)到某種疾病狀態(tài)或者實(shí)施了相關(guān)手術(shù)后才能予以賠付。

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　　二、重疾險(xiǎn)哪些情況下不賠

　　重疾險(xiǎn)合同中，的確有明文規(guī)定幾種不賠的情況。下文看看具體的介紹。

　　1、免責(zé)條款范圍內(nèi)的不賠

　　重疾險(xiǎn)條款除了投保須知、保險(xiǎn)責(zé)任外，還具有免責(zé)條款等內(nèi)容，被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)屬于免責(zé)條款范疇，則保險(xiǎn)公司不予進(jìn)行理賠，如違法犯罪行為、不可抗力事件導(dǎo)致的出險(xiǎn)。

　　2、患的不是合同約定疾病

　　重疾險(xiǎn)指保障合同約定的大病，如被保險(xiǎn)人所患大病不屬于合同約定內(nèi)，則保險(xiǎn)公司不予進(jìn)行理賠。其次闌尾炎、輕度的腎結(jié)石等都不能算大病。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)會共同制定的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，對重疾險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)保的疾病也有統(tǒng)一的明確規(guī)定。因此投保保險(xiǎn)產(chǎn)品時，要清楚保障內(nèi)容。

　　3、沒有達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)

　　很多人的印象里重疾險(xiǎn)是“確診即賠”的，這種說法不能說完全不對，但并不全面。重疾險(xiǎn)的賠付條件有三類，除了最常見的惡性腫瘤（比如癌癥）確診即賠，還有另外兩種情況：實(shí)施了約定的手術(shù)比如重大器官移植、冠狀動脈搭橋手術(shù)才能賠付；達(dá)到了疾病約定狀態(tài)比如腦中風(fēng)后遺癥才能賠付，并不是確診即賠，因此罹患重疾沒有達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司也不予進(jìn)行理賠。

　　4、等待期內(nèi)出險(xiǎn)

　　重疾險(xiǎn)等待期一般是90或者180天。設(shè)置等待期，主要是為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)和騙保的情況發(fā)生。假如買的重疾險(xiǎn)等待期是90天，那么，在投保后的90天內(nèi)得了重大疾病，重疾險(xiǎn)是不賠的。等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司一般會約定退還所交保費(fèi)，保險(xiǎn)合同終止；也有一些重疾險(xiǎn)條件寬松，這次出險(xiǎn)不賠，但合同繼續(xù)有效。

　　5、未如實(shí)告知

　　買重疾險(xiǎn)前要告知健康詳情，保險(xiǎn)公司通過健康告知來衡量承保風(fēng)險(xiǎn)，決定要不要承保。有些人明明知道自己患了某些疾病、有大病風(fēng)險(xiǎn)，卻故意隱瞞病情。這種情況下即使順利投保，后期出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司也不予進(jìn)行理賠。

　　以上是對重大疾病險(xiǎn)理賠難嗎的介紹，被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)只要滿足合同約定即可賠付，理賠并不難。但如被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)屬于免責(zé)條款、理賠達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)、等待期內(nèi)出險(xiǎn)或者健康沒有如實(shí)告知，則出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司不予進(jìn)行理賠，建議投保前對條款作詳細(xì)了解，確保自己的權(quán)益不會受到損害。