重疾險新定義比之前的好嗎 什么時候買合適

　　重疾險新定義終審方案已經(jīng)確認，眾所周知，疾病的發(fā)生率，治療方式，醫(yī)療手段和技術都發(fā)生了巨大的變化，舊規(guī)范已經(jīng)不適應現(xiàn)在醫(yī)療技術和保險市場的發(fā)展，但部分人群會有疑問，重疾險新定義比之前的好嗎？什么時候買合適？下文針對上述問題作具體的介紹。

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　　1、疾病保障內(nèi)容

　　重疾新定義新增3種重疾和3種輕癥，新增三大重疾分別為嚴重慢性呼吸功能衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結腸炎；新增三大輕癥分別為輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風后遺癥。因此相比于舊規(guī)保障的25種重疾，新規(guī)增加為28種重疾+3種輕癥，如果單純從重疾疾病保障范圍而言，則重疾險新定義保障更全面，分級更合理。

　　2、部分疾病理賠

　　較重急性心肌梗死名稱增加“較重”，強調(diào)嚴重程度，重疾險新定義對診斷標準的解釋和量化，避免了原來難以量化的標準帶來的理賠爭議，增加了三項補充條件，實際上是增加了可以理賠的依據(jù)。

　　冠狀動脈搭橋術、心臟瓣膜手術的理賠條件，將手術要求由“實施了開胸”變?yōu)椤皩嵤┝饲虚_心包”，更符合現(xiàn)代醫(yī)學的技術。因此部分常見重疾賠付標準更合理，這一點對于投保者而言是有利的。

　　如重視急性心肌梗死、冠狀動脈搭橋術和心臟瓣膜手術等疾病的理賠，新版比舊版的規(guī)范更精準，貼合現(xiàn)代醫(yī)學臨床診斷標準。

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　　3、惡性腫瘤定義的變化

　?。?）甲狀腺癌分級賠付，TNM為I期或更輕的甲狀腺癌劃分為輕癥，而舊版甲狀腺癌之前無論早、中、晚期，出險都按重大疾病保險金進行賠付。

　?。?）引入形態(tài)學編碼ICD-O-3，明確交界性腫瘤不在保障范圍，這類腫瘤不同患者的臨床表現(xiàn)、病理表現(xiàn)與預后存在較大差異，現(xiàn)在完全剔除，排除爭議。

　?。?）明確惡性腫瘤需經(jīng)組織病理學診斷，意味著脫落細胞、針吸細胞、體腔積液細胞等細胞病理學檢查的結果在常規(guī)理賠中會不被認可。

　?。?）神經(jīng)內(nèi)分泌瘤因為它的易轉(zhuǎn)移，也需要放化療等常被稱為“類癌”，這次明確了不保，規(guī)定了重度惡性腫瘤的指導方向。

　　惡性腫瘤定義變化更加嚴格，尤其是甲狀腺癌分級賠付，高發(fā)的TNM為I期或更輕的甲狀腺癌劃分為輕癥，因此如介意惡性腫瘤賠付變嚴格的用戶，可現(xiàn)在規(guī)劃重疾險產(chǎn)品，這樣出險還會按照舊規(guī)范進行賠付，被保險人確診為甲狀腺癌，賠付重大疾病保險金。

　　4、新增輕癥賠付額度

　　重疾險新定義規(guī)定3 種輕癥，統(tǒng)一賠付門檻，最高賠付額度不能超過對應重疾保額的30%，舊規(guī)范下的重疾險產(chǎn)品額度，在激烈的競爭之下，有些已經(jīng)提升到45%，但除這三種之外的輕癥疾病，賠付額度不受到限制。

　　如用戶介意新增3種輕癥的賠付比例，可現(xiàn)在規(guī)劃，選擇一款輕癥賠付比例高的重疾險產(chǎn)品，如用戶認為規(guī)定的賠付額度夠用，則可綜合考量一下，合理選擇新舊重疾險產(chǎn)品。

　　以上是對重疾險新定義比之前好嗎的介紹，新規(guī)對于投保者有利有弊，具體要根據(jù)投保者自身的保障需求決定，如女性朋友易患甲狀腺癌，新規(guī)對此并不友好，因此建議現(xiàn)在規(guī)劃重疾險；而冠狀動脈搭橋術、心臟瓣膜手術理賠條件更合理，因此對此有要求的用戶可選擇新的重疾險產(chǎn)品。