保險(xiǎn)合同怎么看？3分鐘學(xué)會(huì)

保險(xiǎn)買到手，保險(xiǎn)公司都會(huì)給我們發(fā)一份保險(xiǎn)合同。

打開一看，厚厚的一本，大幾十頁(yè)的內(nèi)容。

有的朋友一看就暈。

今天星球君就把保險(xiǎn)合同，掰開揉碎跟大家說說，要怎么看~

保險(xiǎn)合同里面，這3項(xiàng)是比較重要的：

• 保險(xiǎn)單

• 現(xiàn)金價(jià)值金額表

• 保險(xiǎn)條款

它們分別都有什么用勒？

 保險(xiǎn)單 

保險(xiǎn)單里面主要包含的是個(gè)人信息、保險(xiǎn)產(chǎn)品基本信息以及特別約定。

星球君找了份真實(shí)保單，給大家康康 ↓

（以信泰達(dá)爾文3號(hào)保險(xiǎn)單為例）

各部分的信息都有什么用呢？

1、個(gè)人信息

PS：關(guān)于保險(xiǎn)金賠給誰的問題 ↓

• 被保人活著，就賠給被保人。如果被保人身故了，就賠給受益人。

• 受益人沒有特別指定的話，會(huì)默認(rèn)為法定繼承人，一般為配偶、子女、父母。

2、產(chǎn)品信息

合同生效日是需要特別注意滴，多數(shù)產(chǎn)品次日凌晨生效。

但也有的會(huì)晚幾天生效，特別是意外險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)，這種情況會(huì)比較多。

3、保單上的特別約定

如果保單上有特別約定，跟條款沖突或者不一致，以特別約定為準(zhǔn)。

 現(xiàn)金價(jià)值金額表 

現(xiàn)金價(jià)值呢，基本上只有退?；蛏砉实臅r(shí)候才能用上。

比如這張圖，紅框里的意思是：

在第5年的時(shí)候，如果退保，能拿回4458元。

保險(xiǎn)合同的篇幅，條款占了大頭。

所以，星球君單獨(dú)用一個(gè)部分來講講 ——

 保險(xiǎn)條款 

用重疾險(xiǎn)舉個(gè)栗子，光看目錄，就密密麻麻一堆【害怕】

把比較重點(diǎn)的2個(gè)部分拎出來：

在這里，我們會(huì)知道，這個(gè)產(chǎn)品保障什么疾病、什么疾病賠付多少、有什么情況不賠。

→ 保障什么疾病

在條款里面，一般會(huì)有疾病名稱表格，像這樣：

而對(duì)應(yīng)疾病的賠付條件，則在更后面一點(diǎn)——

比如輕癥保障里的“極早期惡性腫瘤或惡性病變”賠付，需要確診疾病定義里的5種疾病之一。

→ 什么疾病賠付多少

通常會(huì)由兩個(gè)部分組成。

一是保額約定，圖中條款就約定，滿足中癥疾病賠付條件，則賠付60%基本保額。

二是注意事項(xiàng)，即紅框框里的內(nèi)容。

會(huì)告訴我們一些特殊情況，保險(xiǎn)公司會(huì)怎么處理。比如“同一病因、同次意外事故，造成的兩種或兩種以上中癥，只按照1種賠付”。

→ 什么情況不賠

寫在免責(zé)條款里面。下面這些是比較通用的，基本每一款重疾險(xiǎn)都不賠 ↓

分別是猶豫期、等待期、寬限期和中止期。

→ 猶豫期

重疾險(xiǎn)的猶豫期，一般是15天。猶豫期內(nèi)退保，可以全額退還給我們。一旦過了猶豫期，除非是銷售過程中有銷售誤導(dǎo)的行為，否則都只能推給我們現(xiàn)金價(jià)值。

現(xiàn)金價(jià)值會(huì)比我們交的保費(fèi)少不少錢。

→ 等待期

在等待期之內(nèi)得了病，是條款里約定的疾病，如果是意外傷害導(dǎo)致的，會(huì)賠付。

但如果不是因?yàn)橐馔鈧?，患重疾或身?全殘，不賠付、并且終止合同。

有多種情況的，是在中癥和輕癥的賠付上，一般有3種結(jié)果：

① 該疾病的保險(xiǎn)責(zé)任終止，其他疾病的責(zé)任繼續(xù)；

② 該疾病的同類疾病（如輕癥）的責(zé)任終止，其他類別（重疾、中癥）的責(zé)任繼續(xù)；

③ 直接終止整個(gè)合同。

相比之下，結(jié)果①②更人性化。

因?yàn)槿绻_診了中癥、輕癥，想再投保其他的重疾險(xiǎn)就比較難了。這種情況下，即使一些疾病的保障沒有了，其他疾病保障繼續(xù)生效，也是好的。

→ 寬限期

在寬限期內(nèi)，即使忘了交費(fèi)，出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司也是要賠的。

長(zhǎng)期繳費(fèi)的保險(xiǎn)，寬限期一般是60天。在寬限期之內(nèi)，保費(fèi)晚點(diǎn)交也沒關(guān)系。

→ 中止期

如果超過寬限期還沒有繳費(fèi)，那保單就會(huì)進(jìn)入中止期。

兩年之內(nèi)，還是可以申請(qǐng)恢復(fù)合同的。

當(dāng)然，保險(xiǎn)費(fèi)和利息要補(bǔ)交，健康告知也要重新走。

如果不想退保，還是盡量避免進(jìn)入中止期，因?yàn)樵谶@個(gè)期間，即使出險(xiǎn)也是不賠。

這兩塊，是比較重點(diǎn)需要注意的。

除此之外，保單里的其他信息，有時(shí)間也要仔細(xì)看看。

比如：

保險(xiǎn)事故通知，規(guī)定的是事故發(fā)生后通知保險(xiǎn)公司的時(shí)間。

地址變更，如果通訊地址變更了，需要用什么樣的方式告知保險(xiǎn)公司。

這些小細(xì)節(jié)，雖然大多數(shù)時(shí)間用不上。但不仔細(xì)看的話，等要用的時(shí)候，就可能抓瞎了。

好啦，核心方法都告訴你們了，拿出你的保單再重新看一看bia~