沒搞懂這9條，不建議你跟風(fēng)買重疾險！

保險里面掉坑最多的一定是重疾險，我已經(jīng)被問過N多遍重疾險基礎(chǔ)責(zé)任的問題了。

因為重疾險的保費高，業(yè)務(wù)員的傭金也高，導(dǎo)致重疾險領(lǐng)域魚龍混雜。

很多人在親戚朋友的慫恿下，買了一份捆綁型的重疾險，

可保費卻比市場的同樣保障的重疾險貴了將近一倍，而自己已經(jīng)交了今年的保費了，

多交了好幾萬的保費，退保的話，又得損失好幾萬，真的讓人很糾結(jié)。

為了避免更多地人上當(dāng)受騙，我總結(jié)了買重疾險時一定會用的上的9大絕招，

保證你選的重疾險不會差！

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1、選返還型還是消費型？

我是不太推薦重疾險的。

因為同樣的條件下，返還型要比消費型的價格貴很多，而且保障還一般般。

不出險還好，一旦出險合同就結(jié)束了，也沒有返還一說。

但是，凡事存在即合理，總是有人抱著幸運者偏差的想法，去投保。

如果自己沒得癌癥的話，自己當(dāng)初交的錢還可以拿回來，何樂而不為。

只不過30年前的50萬和30年后的50萬還是一樣的價值嗎？

2、保額要選多少合適？

買重疾險就是買保額，充足的保額才能抵御疾病風(fēng)險。

考慮到當(dāng)前的醫(yī)療水平，

建議購買重疾險時，保額30萬起，若預(yù)算充足，可買到50萬。

保額充足，除了可以支付高昂的治療費用，還可以覆蓋3-5年的康復(fù)費用以及因患病造成的收入損失。

3、保障期限選多長的？

預(yù)算充足的家庭，可以直接買終身重疾險，終身都有保障；

如果預(yù)算有限，也不用強求，優(yōu)先考慮定期重疾險，

比如可以保障30年，性價比更高。

無論選擇定期還是終身，保額一定要充足，千萬不可為了追求長期保障而降低保額。

4、健康告知怎么答？

重疾險對于用戶的健康狀況要求較高，

大家在投保時需要填寫健康告知，保險公司會根據(jù)被保人的健康告知決定是否承保。

健康告知很重要，因為它不僅會影響被保人能否購買，也直接關(guān)系到后面出險能否順利理賠。

填寫時一定要遵守最大誠信原則，如實告知，不要存在僥幸心理。

5、等待期選多久？

重疾險的等待期也不能忽視，在等待期之內(nèi)，若是因為疾病出險，保險公司往往不予理賠。

所以等待期的長短，對被保人來說比較重要。

建議選擇等待期較短的重疾險產(chǎn)品，這樣被保人可以更早地獲得實際保障。

一般90天、180天的都還可以接受，一年的等待期不建議買。

6、繳費時間選多長的？

建議盡量選擇時間長的，

尤其是對于預(yù)算有限的朋友來說，有利于緩解經(jīng)濟壓力，

就跟貸款買房是一樣的，一定程度上還能抵御通貨膨脹的風(fēng)險。

最重要的是，它還會最大能力的發(fā)揮，保費豁免的功能，

一旦出險，以后的保費就不用交了。

7、保險公司怎么選？

選擇重疾險產(chǎn)品時有些人會關(guān)注保險公司的大小，

甚至只重視公司品牌，直接忽略了保障條款。

其實保險最終是按照保險合同來賠的，和公司的大小，品牌的知名度沒有關(guān)系，

如果達不到合同理賠的條件，再大的保險公司也不會賠你，

達到了再小的公司，該賠的也會賠你。

當(dāng)然，大公司有好的重疾險產(chǎn)品我們還是要選擇的，畢竟公司越大，它的服務(wù)體系會更加健全。

8、要不要附加身故責(zé)任？

這個要看個人偏好。

選身故責(zé)任，保障會更加全面，保費也會貴一些，

即使沒有得重疾，身故后也會有一筆賠付。

不選身故責(zé)任，就是得了重疾才會賠。

當(dāng)然保費也會便宜很多，適合預(yù)算有限的朋友。

9、要不要選重疾多次賠付？

主要有兩種情況，重疾分組多次賠和重疾不分組多次賠。

• 重疾分組多次賠

大家一定要看分組之后，常見高發(fā)疾病是不是被分到了一組，

比如，女性常見的乳腺癌和宮頸癌放在同一組里，要得了乳腺癌理賠了，之后得宮頸癌就不會二次賠付；

但是，如果乳腺癌和宮頸癌沒有放在同一組，不幸，先后得了這兩種病，就能兩次賠付。

所以，看懂保險條款真的很重要。

• 重疾不分組多次賠

這個保障就沒得說了，沒有組別的限制，先后得了兩種癌癥的話，都可以賠付，

只不過價格要比單次賠付的要貴一點，但這都在情理之中，畢竟多次賠付，保險公司理賠的風(fēng)險也會很高。

探長建議，如果預(yù)算有限，現(xiàn)在還處于事業(yè)打拼期的朋友，可以先選單次賠付，等以后經(jīng)濟能力好點了，可以再選擇加保；

如果預(yù)算充足，想追求高保障，還是建議大家選重疾分組賠（常見疾病分散的）或者重疾不分組多次賠。