四川德陽(yáng)“德e?！?，實(shí)實(shí)在在惠民保！

圖源：德e保投保界面

德e保，是一款專(zhuān)屬于四川德陽(yáng)的補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)。它沒(méi)有健康告知，即使是身體健康有異常的人，只要有德州醫(yī)保就可以買(mǎi)。

有兩個(gè)版本，A款是49元，B款是99元。

許多德陽(yáng)朋友雖然已經(jīng)買(mǎi)了，但是對(duì)于保障的內(nèi)容還是一知半解。

所以今天來(lái)跟大家聊聊，“德e?！北Ｊ裁矗?jī)?yōu)缺點(diǎn)分別是什么？適合哪些人來(lái)買(mǎi)？

 01 

德e保，保什么？

德e保，是在德陽(yáng)市醫(yī)療保障局指導(dǎo)下，由中國(guó)人壽等7家公司進(jìn)行共同承保的，它可以報(bào)銷(xiāo)住院、特藥等費(fèi)用。

這7家保險(xiǎn)公司，分別是：

那這款德e保具體怎樣？我們來(lái)看看它的保障內(nèi)容有哪些：

注：特定高額治療方式、材料費(fèi)用是指：

在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的心臟移植、肺移植、肝移植手術(shù)費(fèi)用；

急性心衰、呼衰使用體外膜肺氧合（ecmo）搶救治療費(fèi)用；

7周歲以下的語(yǔ)前聾患者或18周歲以下的語(yǔ)前聾患者經(jīng)聽(tīng)力語(yǔ)言康復(fù)后有一定聽(tīng)力言語(yǔ)基礎(chǔ)，雙耳重度或雙耳極重度感音神經(jīng)性聾患者的人工耳蝸植入材料費(fèi)用。

從這里我們可以看出，這款德e保是分成A、B兩款的。

B款的保障內(nèi)容是完全涵蓋A款的。

所以為了方便大家理解，我們就先說(shuō)說(shuō)A款：

如果生病住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后，對(duì)于醫(yī)保目錄內(nèi)個(gè)人自付的部分，只要扣除1.5萬(wàn)的免賠額，剩下的德e保能報(bào)銷(xiāo)100%；

除此之外，如果治療過(guò)程中，有用到以下這20種特定高額藥品，只要扣除1.5萬(wàn)的免賠額之后，也可以報(bào)銷(xiāo)75%。

特藥目錄分別如下：

以上就是A款的保障，是不是很簡(jiǎn)單？

也就是：住院+特藥，兩個(gè)保障。

比較好的是：住院和特藥的免賠額是共同的，只要加起來(lái)累計(jì)1.5萬(wàn)就可以了

為了方便大家理解如何報(bào)銷(xiāo)，星球君這就舉個(gè)最常見(jiàn)最簡(jiǎn)單的栗子：

德先生因前列腺癌住院，醫(yī)療費(fèi)用前后總共花了50萬(wàn)。

經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后，醫(yī)保目錄內(nèi)的費(fèi)用還需個(gè)人自付20萬(wàn)。

并且，治療的過(guò)程當(dāng)中，還用到了“安可坦”這款特藥，花了10萬(wàn)。

也就是自己總共需要承擔(dān)30萬(wàn)。

如果有德e保，那么德先生他則可以報(bào)銷(xiāo)——

住院醫(yī)療+特藥，總共可報(bào)銷(xiāo)：

[20+（10*75%）-1.5]*100%=26萬(wàn)

自己只需要出：30-26=4萬(wàn)

也就是，原本德先生是需要自掏腰包30萬(wàn)的，但經(jīng)過(guò)德e保報(bào)銷(xiāo)后，他自己只需要掏4萬(wàn)即可，極大地減輕了醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)，是不是挺不錯(cuò)的？

值得一提的是：這款產(chǎn)品即便是有既往癥，也是可以參加并且獲得理賠的，不過(guò)只能報(bào)銷(xiāo)70%。

再次以德先生為栗子，如果5年前已經(jīng)罹患前列腺癌，結(jié)果今年買(mǎi)了德e保之后再次復(fù)發(fā)。

那么，他就只能報(bào)銷(xiāo)：

[20+（10*75%）-1.5]*70%=18.2萬(wàn)

一般來(lái)講，幾乎所有醫(yī)療保險(xiǎn)都是不賠既往癥的了，得過(guò)癌癥還能買(mǎi)，并且還能賠，且數(shù)額高達(dá)十幾萬(wàn)，的確是不得不為德e保點(diǎn)贊。

停停！

且慢！

莫慌！

差點(diǎn)漏了還有B款！

B款其實(shí)也簡(jiǎn)單！就是在A款的基礎(chǔ)上加了兩個(gè)內(nèi)容

①特藥由20種變成40種，保障更全了！

下圖是增加的20種特藥：

②增加了“特定高額治療方式、材料費(fèi)用”！

意思就是說(shuō)比方連心臟移植、肝肺移植手術(shù)費(fèi)用等也能報(bào)銷(xiāo)75%！

住院、特藥、特療/特材，三者累計(jì)1.5萬(wàn)免賠額即可。

 02 

亮點(diǎn)與不足

德e保最大的亮點(diǎn)，總結(jié)起來(lái)有3點(diǎn)：

①投保門(mén)檻很低：相對(duì)于其他商業(yè)醫(yī)療，它不限年齡和職業(yè)，也不限戶(hù)籍，只要有德陽(yáng)醫(yī)保就可以購(gòu)買(mǎi)。

②投保和理賠寬松：就像買(mǎi)國(guó)家醫(yī)保一樣，投保時(shí)是不問(wèn)身體情況的，哪怕是曾經(jīng)患過(guò)癌癥了也是能買(mǎi)，并且還能賠，只要不是在參保前已經(jīng)入院的。

圖源：德e保投保登記須知

③保費(fèi)非常便宜：不管是上至100歲的老人，還是下至剛出生的嬰兒，低至49/99元，平均下來(lái)每天最高也3毛錢(qián)都不到。

雖然德e保有不錯(cuò)的地方，但跟現(xiàn)在市面上的百萬(wàn)醫(yī)療對(duì)比的話(huà)，還是存在不足：

①保障內(nèi)容相對(duì)缺乏:

德e保只能報(bào)銷(xiāo)醫(yī)保目錄內(nèi)的費(fèi)用。

但往往在治療大病的過(guò)程中，社保外的費(fèi)用才是大頭。

雖然德e保也有保了特藥，但它限制了清單里的20/40種。

相比之下，百萬(wàn)醫(yī)療保障社保內(nèi)外費(fèi)用，且沒(méi)有病種限制，保障上更有優(yōu)勢(shì)。

另外，一些優(yōu)秀的百萬(wàn)醫(yī)療，還有重疾0免賠、住院墊付、質(zhì)子重離子等保障。

②賠付比例相對(duì)較低：

德e保的特藥和特定高額治療方式、材料費(fèi)用最高只能報(bào)銷(xiāo)75%。

一般現(xiàn)在的百萬(wàn)醫(yī)療都能100%報(bào)銷(xiāo)。

但是話(huà)說(shuō)回來(lái)，德e保保費(fèi)那么便宜，已經(jīng)是算很好了。

所以星球君認(rèn)為，咱們優(yōu)先考慮的應(yīng)該是續(xù)保問(wèn)題，畢竟這款產(chǎn)品既往癥也能賠付，所以會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來(lái)更多的賠付，萬(wàn)一賠付太多，對(duì)產(chǎn)品可能會(huì)有隨時(shí)停售的的擔(dān)憂(yōu)。

 03 

德e保，適合誰(shuí)買(mǎi)？

基于以上的擔(dān)憂(yōu)，所以如果你年輕、身體很好，星球君更建議你買(mǎi)能夠保證續(xù)保6年或20年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保費(fèi)也便宜。

除非是以下幾類(lèi)人，德e保就比較合適。

百萬(wàn)醫(yī)療多數(shù)都要求60歲以下才能參加，如果家人的年齡比較大，又沒(méi)買(mǎi)保險(xiǎn)，德e保就很不錯(cuò)。

百萬(wàn)醫(yī)療一般健康告知比較嚴(yán)格，有因?yàn)?strong style="box-sizing: border-box;">身體異常而買(mǎi)不了或者被除外的，可以買(mǎi)一份德e保。

百萬(wàn)醫(yī)療大都有職業(yè)要求，像生活中常見(jiàn)的砂石車(chē)司機(jī)、高空作業(yè)的建筑工人等，百萬(wàn)醫(yī)療參加不了的，建議選擇德e保。

想買(mǎi)的小伙伴，可以?huà)呙枰幌露S碼，關(guān)注公眾號(hào)后點(diǎn)擊“立即參?！奔纯蓗